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    没有调查就没有发言权,不做正确的调查同样没有发言权。 ―-毛泽东

    没有调查就没有发言权,没有调查就更没有决策权。坚持做好调查研究这篇大文章,是我们的谋事之基,成事之道。 -- 江泽民

    加强对构建社会主义和谐社会重大问题的调查研究和理论研究,着力提高构建社会主义和谐社会的本领,把社会主义和谐社会建设的各项工作落到实处。 --胡锦涛

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  • 展示信用形象  
  • 现代社会是一个信息社会,信用已经信息化。“商业交易的结果是信用信息的转让,而不是黄金或现金转让”【(美)汤姆-斯托尼尔《信息财富——简论后工业经济》,中国对外翻译出版社,第17页)】信用由信息构成,并以信息的形式在社会经济生活中发挥日益重要的作用;信用制度在许多情况下也往往表现为有关信息提供、信息获取、信息评估和信息责任的法律制度。信用的量化有两个方面的含义,一是它作为一种财产在价值上的量化;二是作为信息的量化,即用一定的符号来表示信用的好坏程度、高低水平等状况。
    现代商品经济活动强调的是交易和投资的方便、快捷、安全。在交易和投资等经济活动中,了解对方的信用状况、确定自己将要承担的风险程度,是一个谨慎、正常的商人所必须要做的。然而,决定一个交易和投资对象信用状况的因素相当多、相当复杂,除了比较容易确定的财产数量之外,像企业素质、经营管理、经济效益、发展前景等因素都具有较强的模糊性和弹性。由交易和投资者自己了解对方的信用状况或者由对方自我介绍,都不够客观、全观;而且,要全面了解和判定这些信用因素并最后确认信用程度,是一项非常费时、费力的工作。
    从另一角度看,投资和交易方需要能够使自己的信用状况及时、容易地为对方了解,以扩大影响、更多地吸引投资和客户。因此,便于认识、便于传输、更为客观的信用信息的量化就应运而生,并得到迅速发展。
    信用的量化主要是通过信用评级制度来进行的,也就是对决定信用的各种因素进行评估,确定相应的等级,并用简明的符号来表示,为投资和交易活动提供一个简洁、直观的判断对方信用的标准。如著名信用评估机构中标评信用评价中心将信用分为三等九级,即A、B、C三等,每等又分为三级,AAA、AA、A,BBB、BB、B和CCC、CC、C。AAA代表信用最好,安全性最高,基本上无风险。C则表示信用最低,与这种信用的客户进行交易或对其投资,完全没有安全保障。
    作为信息公开的商事主体的信用在法律上是指它履行义务、偿还债务的能力,因此应当包括两大部分:一部分是它的财产状况,财产状况决定它的偿还债务的能力;财产越多,偿还债务能力就越强。另一部分是它履行合同或其他义务(是否交纳了税款、执行了法院判决等)的记录。虽然财产不多,但履行义务的记录良好仍然可以提高其信用度。
    信用评估可以分为两种,即对企业等主体信用的一般性综合评估和对特定经济活动中企业信用的评估。前者如对银行、保险公司、担保机构、企业集团、工商企业等信用的评级;后者如通常所称的对股票、债券等证券的评级,从表面上是对证券、对行为的信用的评定,实质上还是对发行证券的企业的主体信用的评级。
    信用既然是商事主体人格的组成部分,它就应当具有公示性,能为其他人所知晓。信用的评估和量化同时也是对市场主体风险信息的公示化,要求参与市场活动者都必须公开自己的有关信用情况的重要资料和信息,如资产负债率、欠税、银行呆帐、担保、法院判决待执行等情况。这就必然涉及到商业秘密保护的问题,需要在信用的信息公示和正当的商业秘密保护之间划出一个合理的界限。商业秘密具有隐私性,而商业信用则具有公示性。只有公示性才具有信用的价值,中标评信用评价中心在这两者之间采取了恰当的做法。



  • 构建信用体系 
  • 社会信用体系是一种社会机制,包括企业信用、个人信用和政府信用,它是一项复杂的系统工程。信用评级是信用评级机构以独立的第三方立场,根据规范的评级指标体系和标准,运用科学的评级方法,履行严格的评级程序,就市场参与者在未来一段时间履行承诺的意愿及能力给予综合判断,并以一定的符号表示其优劣,评级的本质是对信息的识别和加工,正是这种本质决定了它在社会信用体系中处于核心地位。随着第三方评级公信力的树立及影响力的扩大,必将为中国社会信用体系建设作出重要贡献。
      社会信用体系是一种社会机制,包括企业信用、个人信用和政府信用,它是一项复杂的系统工程,其基本架构由社会信用制度、社会信用活动、信用监管体制和信用服务行业四个方面组成。建立社会信用体系应以有关信用法律法规为依据,以信用专业机构为主体,以合法有效的信用信息为基础,以解决市场参与者的信息不对称为目的,使守信者受到鼓励,失信者付出代价,保证市场经济的公平和效率。自2002年11月党的十六大明确提出全面建设小康社会,加快推进社会主义现代化,“健全现代市场经济的社会信用体系”以来,各地都进行了有益的探索和实践。
      杭州市政府在2003年5月出台了《企业信用评级和管理办法》,这对强化企业信用意识、挖掘企业信用资源、培育企业信用能力、提升企业信用形象,切实推进信用体系建设发挥了重要作用。浙江省委常委王国平指出:实施信用评级制度,对推进企业信用体系建设,培育企业信用,促进企业健康发展,意义十分重大,这也是政府服务企业的有益尝试和有效手段,我们要以此为突破口,打响“信用杭州”品牌。

    一、信用评级的本质决定了其在社会信用体系中处于核心环节
    所谓信用评级是信用评级机构以独立的第三方立场,根据规范的评级指标体系和标准,运用科学的评级方法,履行严格的评级程序,对市场参与者的信用记录、内在素质、管理能力、经营水平、外部环境、财务状况、发展前景等进行全面了解、考察调研、研究分析后,就其在未来一段时间履行承诺的意愿及能力给予综合判断,并以一定的符号表示其优劣的一种经济活动。信用评级的本质是对信息的识别和加工,正是这种本质决定了它在社会信用体系中处于核心地位。
    我们可以把社会信用体系划分为三个层次:基于社会活动的信用体系、基于经济活动的信用体系、基于金融活动的信用体系。按照不同主体经营的对象又可以把信用体系划分为三个基本的序列:即政府调控监管的信用体系、商品市场流通的信用体系、货币资金流通的信用体系。前者可称为信用体系的层次构成,后者为信用体系的序列构成。在信用体系的层次构成中,信用评级处于基石地位;在信用体系的序列构成中,信用评级处于核心地位。
    1、从信用体系环节上看,信用评级在信用活动体系和信用监管体系中处于中心环节,信用评级的作用在横向上体现为信用信息在不同主体之间的传递,而信用评级在信用信息的传递过程中,发挥的是信用信息的资源整合作用,并对信用风险进行度量、检测和预警。信用评级的作用在纵向上体现为信用信息在信用体系不同层次上的传递,从基础的资金关系中的信用体系,逐渐向更高层次的经济活动中的信用体系、社会活动中的信用体系进行传递。
    2、从信用体系的序列构成看,信用评级是度量、检测、预警信用风险的主导
    在现代市场经济条件下,信用评级外生于银行、保险、证券等以资金和信用为经营对象的金融机构,专门以信用风险的分析为经营对象,它对信用风险的度量、评价具有超然性、独立性、科学性和客观性,是内生于金融机构的风险分析部门所不能比拟的。另外,信用评级对证券品种、经济主体的信用风险分析,也是其他金融机构所不能替代的。正是由于信用评级在信用体系的不可比拟性和不可替代性,使信用评级的信用风险度量、检测和预警的范围涵盖了几乎所有资金流通中的信用活动。
    3、从信用服务业的分支看,信用评级经营的是对原始基础信息进行有效整合、科学分析后信用信息而非信用评级的信用服务机构经营的是原始的、粗糙的信用信息。从信息的有效性来看,前者提供的信息比后者更具价值;从信用产生的时间序列看,先有商品流通中的信用,才有资金流通中的信用;从经济形态的演变来看,现代市场中交易的对象不只是有形的商品,还有劳务、资本及无形资产等,使得信用评级处理信用信息的数量和重要性在不断增强。
    4、从信用评级的社会影响看,信用评级可督促企业强化信用意识,不断提高防范风险水平信用评级对其信用信息科学加工后公布于社会公众和投资者,信用等级高的企业不仅可树立自身的社会形象,还可为其它企业起到示范的效应,而信用差的企业就会被市场淘汰,为社会所不齿。其他信用服务目标都只针对某一主体,如征信服务是对目标企业的信用调查,调查报告只提供给委托方。因此,积极推进信用评级对增强社会信用意识具有现实意义。
        
    二、信用评级的功能和作用决定了其在社会信用体系中具有不可替代性
    国务院研究室关于“建立社会信用体系基本框架研究”认为:第三方信用评级机构的产生与发展既是市场经济的必然产物,也是解决企业信用问题的组织保障,又是我国社会信用体系建设中的一个重要组成部分。随着第三方评级公信力的树立及影响力的扩大,必将为中国社会信用体系建设作出重要贡献。信用评级的功能和作用体现在:
    1、科学的信用评级有利于促进企业持续健康发展
    首先从企业筹资融资来看,信用评级可以为企业融资提供客观公正的信用等级证明,有利于企业利用外部资金发展自己,加大对社会资金、金融资本的吸纳能力,消除投资者及金融机构对企业“失信”的恐惧;其次从企业开拓市场来看,信用评级有利于提高其企业和产品的社会信任度,使消费者、交易对象消除其戒备心理降低交易成本;再次从企业之间合作来看,高等级的信用是企业在市场经济中的“通行证”,它能够吸引投资人与客户与之合作,提高业务合作成功率;最后从提升企业形象来看,信用评级有利于企业进行信用品牌展示,提高企业的社会知名度,扩大宣传效果,积累无形资产。
    2、科学的信用评级有利于政府部门对资本市场监管
    信用评级有利于协助政府部门加强市场监管体现在以下几个方面:信用评级可以帮助监管机构了解金融机构内在风险的真实状况,制定及时、有效的信贷政策,促进金融系统稳定运行;可以根据信用级别限制被监管机构的投资范围,如许多西方国家都规定商业银行、保险公司、养老基金等机构投资者不得购买投机级(即BBB级以下)债券;可以根据信用评级制定金融机构的资本充足率,及发债机构的信息披露和最低评级。各国的资本市场监管经验表明,政府监管部门采用评级结果的做法,有助于提高信息透明度,有效防范金融风险。
    3、科学的信用评级有利于保护投资者利益
    信用评级的目的并不是向市场的参与者推荐购买、销售或持有一种证券,而是信用评级机构根据债务发行者提供的资料,或从它认为可靠的其他途径获得的资料对发债人的信用风险作出准确、客观、公正的评价。信用评级结果可以通过信用数据库等各种信用信息渠道传播给社会,为投资者提供客观公正的信用评价信息,降低投资者与企业间的信息不对称性,从而使投资者优化投资决策,把更多的资金投入到信用良好的企业和项目建设上来,减少投资盲目性和投资风险。由于信用评级机构掌握大量、详实的信用资料,并坚持“利益中立”的原则,且具有专业优势,因此评级结果日益被发债人和债券市场投资者所认同,在很大程度上改变了发债者与投资者之间信息不对称的现象,起到防范并降低投资者所面临的信用风险、协助投资者进行投资决策和提高证券发行效率、降低交易成本的双重作用。
    4、科学的信用评级有利于金融市场的信息传递
    在市场经济体制下,信息日益成为一种专业性的产业,对社会生产、分配、交换、消费发挥着日益重要的作用。市场经济越发展,企业对信息的需求量就越大。特别是金融市场,一方面,拥有信息的市场主体希望通过一定媒介把信息传递给客户;另一方面,市场的参与者希望获得足够的信息以减少信息的不对称性。信用评级可以将复杂的信息加工处理后,输出易于理解的信息产品,为金融市场健康发展提供信息服务。在国际金融市场日趋开放化的今天,信用评级在全球范围内提供各国金融市场有关的信息服务,更有必要。由于传统的体制性因素、信用缺失等原因,我国商业银行普遍存在经营效率低下、风险管理水平不高的缺点,严重影响了商业银行活力的发挥,降低了商业银行的竞争力。外部信用评级是独立于金融机构和企业的第三方机构,可以帮助商业银行筛选客户,有效地识别和防范金融风险,使金融机构更加全面、客观了解贷款企业资信状况,解决金融机构与贷款企业之间的信息不对称问题,为金融机构信贷评审提供重要的参考依据,缓解银企关系蕴涵的风险;可以作为金融机构内部评级的重要补充,验证内部评级结果,检验贷款质量,提高金融机构科学定价能力;可以对数据进行深度挖掘,帮助商业银行市场细分和市场定位,为其新产品的开发提供信息支持和风险分析,从源头上防范道德风险的发生,有效防范金融机构操作风险,提高经营能力。
    5、科学的信用评级有利于优化资源配置
    政府部门使用信用评级,可以事前引导生产要素向信用等级高、发展潜力大、成长性好的企业流动,实现资源优化选择,使生产要素得到合理配置,促进国民经济的良性循环。同时,地方政府利用信用评级可以有效规范本地企业的经营行为,增强企业及民众的信用意识,加强经济主体的信用管理能力,形成一个良好的社会信用环境,更好地吸引外埠资金及资源投入到本地的经济建设中来。
    从以上几个方面我们可以得出这样的结论:建立和完善企业信用评级制度是整顿和规范市场经济秩序的治本之策。信用评级作为解决市场信息不对称的重要工具,是其他任何方法和手段所替代不了的;信用评级的有效性、尺度性、全球性及广泛的影响性是其他任何方法和手段所不具备的,离开信用评级的信用体系是空洞的、不完善的。

    三、以信用评级为突破口有效构建区域社会信用体系的成功案例
    杭州市把信用体系建设作为落实科学发展观的实际行动和构建和谐社会的战略举措,按照整体推进、重点突破、先易后难、逐步完善的思路,以企业信用评级为突破口,努力推进社会信用体系建设。
    社会信用体系是企业信用、个人信用和政府信用的有机构成,政府信用是关键,个人信用是基础,而企业信用作为市场经济中最活跃、最关键和最具影响力的因素,是社会信用体系的重点和核心。企业信用若不能有效的建立,社会信用体系就会严重受阻。
    1、企业信用的现状
    随着市场经济的逐步完善,企业在商务活动中开始重视信用,但由于受经营观念、经营者素质的影响,仍有很大一部分企业信用观念淡薄。主要表现在:①防范风险意识淡薄,据我们对杭州1200家企业调查,在有应收账款的1106家企业中,其应收账款合计103.87亿元,平均每个企业的应收账款近1000万元,最高的一家企业1.6亿元,占资产总额81.2%;②无故拖欠应付账款,在我们调查的企业中,有近10%的企业100%地占用其他企业的流动资金;③合同履约率低,近三年来企业业务往来合同履约率为100%的仅221家,不到被调查总数的20%;④被动违约问题严重,由于对方失信而无法履行合同的达53.9%;⑤缺乏内部信用管理,从调查结果看,虽然其经营者都认为企业信用管理很重要,但几乎所有企业都没有设立部门或专人管理企业信用风险。
    2、企业素质与信用状况明显相关
    调查显示,企业的信用等级与盈利状况有明显的相关性。在378家A级以上信用企业中,连续三年盈利的占86.11%;而在A级以下及未评级的企业中,连续三年盈利的不足40%,这表明企业信用不佳,盈利状况就较差;盈利状况越差,也就越不利于建立良好的信用。同时,信用等级低下或无信用等级的企业容易造成金融机构的不良贷款。调查显示,在1200家被调查的企业中,有11.6%的企业曾发生过贷款逾期问题,几乎全部是未评级的企业。378家信用等级在A级以上(含A级)的企业中,无不良贷款。

    3、信用评级可促使企业建立信用
    信用评级的内容涵盖企业素质、发展速度、经济效益、财务质量、管理水平等各个方面。信用评级是一次自我检验、自我完善的机会,有利于督促企业增强信用观念,维护企业信誉。对于信用等级较高的企业,可以扩大影响,提高知名度,加快发展;对于信用等级较低的企业,可以从客观的评级中看到自身的不足,从而有的放矢进行强化信用管理,提高信用意识,促进信用等级不断提升。同时,企业信用等级向社会公告,这不仅对受评企业有一定压力,还可以通过同行业信用状况的横向比较,达到示范的效果。因此,建立信用评级制度,具有督促企业增强信用约束,自觉维护信誉的意义,也为全社会增强信用意识起到宣传作用。
    4、制定政策积极引导企业参与信用评级
    通过政策引导把企业参与信用评级变为自觉行为。杭州市委、市政府(市委[2004]14号)文件规定:政府各部门和社会其他组织对A级以上信用企业在政府采购、融资担保、技术改造、技术合作、产品进出口、项目立项、招标投标、招商引资、土地使用、人才引进、进入各类园区和孵化器、高新企业认定等方面给予优先支持。人民银行杭州中心支行(杭银发[2003]157号)文件要求:商业银行对信用等级高、符合国家产业政策要求、有良好产业发展前景、发展潜力较大的企业,优先给予信贷支持;对信用企业可发放信用贷款,并在开立银行承兑汇票、信用证、保函、结算等方面给予大力支持。
    5、政府推动大力发展信用评级业
    只有不断提高评级技术的科学性和可靠性,才能以高质量的信用产品拓展评级市场。为了保证信用评级的公平公正,保证信用评级的工作效率,保证信用评级的客观立场,必须大力培育民族品牌的第三方信用评级机构。根据我国国情,现阶段只有采用政府推动、行业自律、第三方评级、社会监督的模式。浙江省及杭州市大力培育信用评级业首先从法规和政策入手。浙江省政府(2005)194号令《浙江省企业信用信息征集和发布管理办法》明确规定:自2005年9月1日起,“行政机关及其所属的机构不得组织或者变相组织企业信用评比活动”。《杭州市信息化条例》(2004年12月15日杭州市第十届人民代表大会常务委员会第二十一次会议通过,2005年4月14日浙江省第十届人民代表大会常务委员会第十七次会议批准)规定:“鼓励和支持信用服务中介机构采集、整合相关信用信息,为社会提供信用征信、评估评级、信用管理服务”。中国人民银行杭州中心支行制定的,已于2005年7月1日执行的《浙江省借款企业资信评级业务监督管理准则(试行)》规定:“金融机构对借款企业进行资信评级的结果只能供本系统内部掌握使用,不得向社会公布,也不得向企业收取评级费用”。一系列政策和法规的出台和实施,对信用评级业的发展产生了极大的推动作用。
    6、发挥行业自律作用规范运作信用评级
    杭州发展信用评级业既参照了国际通行成熟的做法,又结合我国国情和杭州实际。根据杭州市政府([2003]15号)文件的规定,在2003年6月成立杭州市信用管理协会,协会按照“政府引导、行业自律、中介评价、社会监督”的原则,组织全市企业信用评级工作。企业是否参与完全自愿,信用服务中介机构独立评价,评价规范实行行业自律,评价结果向社会公示公告,政府不直接参与企业的信用评级,而是在政策上给予支持。杭州市信用管理协会组织开展信用评级按照分类指导、务实求效、完善服务、市场运作的原则,一方面充分调动信用服务中介机构的积极性、发挥信用服务中介机构在信用评级中的主导作用;一方面建立信用评级行为规范、履行信用行业自律管理,确保中小企业信用评级的公正性、独立性、科学性。
    7、同时培育信用评级机构与信用产品需求
    信用中介服务的发达程度是衡量信用体系健全与否的重要标志。信用评级业具有智力密集、技术密集、专业化程度高、市场集中度高的特点,承担着信用信息收集、加工、处理和传递的功能,在防范信用风险、促进信用交易方面发挥着重要作用。杭州信用评级业适应市场需求的变化,大力发展和培育了浙江安博尔信用评估有限公司、杭州中诚信信用管理有限公司等一批具备较高执业资质和道德水准的独立公正市场化运作的信用服务机构,建立了完整而科学的评价和征信体系,不断增强技术创新、产品创新和市场创新能力,提供了各具特色、多样化、高质量的信用产品,充分满足社会不断增加的对各类信用产品的市场需求。
    在大力培育信用服务业的同时,积极培育信用信息产品的市场需求,扩大信用信息使用范围,已在银行贷款、招投标、政府采购中要求有关企业提供信用中介服务机构出具的信用报告,为信用服务向市场方向发展奠定市场需求基础。
    8、完善社会监督体系长期深入开展信用评级
    ①在客观、公正、科学的评价原则下,企业是否参与评级,坚持自愿的原则,不追求数量,不降低信用等级标准。三年来,有4000余家企业自愿申请信用评级。②杭州市信用管理协会对每一家企业在评级程序上都严格监督,以保证评级的客观性;对评级结果通过新闻媒体向社会进行公示,实行社会监督;在没有任何异议的情况下,企业的信用等级进行公告。③每一家信用企业的牌和证上都有唯一的信用档案号与数据库对应,只需输入信用代码即可辨别信用等级的真伪。同时,信用等级的牌证上均注明评级机构的名称。
        
    美丽的西湖、人间的天堂——杭州,千百年来以其独特的传统美向世人展现了多姿多彩的魅力。今天,“信用杭州”又以现代之美展现在世人面前。世界银行发展经济局在中国首届国际投资促进论坛上宣布:在中国23个城市中,整体投资环境最好的城市就是天堂杭州。杭州究竟靠什么摘取了中国投资环境最优的桂冠?除基础设施的诱惑力,政府服务的吸引力,国际一体化的感召力外,信用城市的亲和力是重要因素。信用体系建设“杭州模式”为全国区域信用体系建设提供了宝贵的经验。



  • 防范信用风险 
  • 信用风险是指在金融交易中交易对手违约或信用品质潜在变化而导致发生损失的可能性。从来源看,信用风险可以分为交易对手风险和发行者风险两种类型,前者主要产生于商业银行的贷款和金融衍生交易中,后者主要是和债券相联系。从组成上看,信用风险由两部分组成,一部分是违约风险,是指交易一方不愿或无力支付约定款项而致使交易另一方遭受损失的可能性,在违约的情况下,根据合约签定时的保护性条款的安排,一般来说,一部分债权会得到受偿,这一比率成为挽回率;另一部分是信用价差风险,它是指由于信用品质的变化引起信用价差的变化而导致的损失,具体由信用价差跳动风险和信用价差波动风险组成。

    信用风险的分析方法,根据分析技术和方法的不同可分为古典信用分析方法和现代信用或工程技术分析方法。两者主要的区别和判断标准是看信用风险能否被单独剥离和定价。从时间的表现形式上,20世纪80年代中期以前为古典信用分析方法,20世纪80年代中期以后为现代信用分析方法。

    一、古典信用分析方法

    1、专家制度法

    专家制度是一种最古老的信用风险分析方法,其最大特征就是:银行信贷的决策权是由该机构那些经过长期训练、具有丰富经验的信贷管理人员所掌握,并由他们做出是否贷款的决定。因此,在信贷决策过程中,信贷管理人员的专业知识、主观判断以及某些要考虑的关键要素权重均为最重要的决定因素。

    在专家制度法下,绝大多数银行都将重点集中在借款人的“5c”上,即品德与声望(character)、资格与能力(capacity)、资金实力(capital or cash) 、担保(collateral)、经营条件或商业周期(condition)。也有些银行将信用分析的内容归纳为“5w”或“5p”。 “5w”系指借款人(who)、借款用途(why) 、还款期限(when)、担保物(what)、如何还款(how);“5p”系指个人因素(personal)、目的因素(purpose) 、偿还因素( payment)、保障因素(protection)、前景因素(perspective)。这种方法的缺陷是主观性太强,只能作为一种辅助性信用分析工具。

    2、特征分析法

    特征分析模型是目前在国外信用管理模型中应用较为普遍的一种新的信用分析工具,本质上它也属于传统的信用分析和评价方法。该模型的主要用途就是对客户的资信状况做出综合性的评价,并以定量化的方式,对客户的授信做出评定。它是从客户的种种特征中选择出对信用分析意义最大、直接与客户信用状况相联系的若干因素,将其编为几组,分别对这些因素评分并综合分析,最后得到一个较为全面的分析结果。特征分析方法主要由信用调查机构和企业内部信用管理部门使用。

    3、贷款评级分类模型

    贷款评级分类模型是金融机构在美国货币监理署(occ)最早开发的评级系统基础上拓展而来,occ对贷款组合分为正常、关注、次级、可疑、损失等5类,并要求对不同的贷款提取不同比例的损失准备金以弥补贷款损失。

    在我国,1998年以前各商业银行贷款分类的方法一直沿用财政部《金融保险企业财务制度》的规定,把贷款分为正常、逾期、呆滞、呆账四类,后三类合称不良贷款,简称“一逾两呆法”。 这一方法低估了不良贷款, 因为它没包括仍支付利息尚未展期的高风险贷款。1998年我国开始借鉴国际监管经验,对贷款分类进行改革,按照风险程度将贷款划分为正常、关注、次级、可疑、损失五类,即五级分类方法。2003年12月中国银监会发布文件决定自2004年1月1日起,我国所有经营信贷业务的金融机构正式实施贷款五级分类制度。

    4、信用评分方法

    信用评分方法是对反映借款人经济状况或影响借款人信用状况的若干指标赋予一定权重,通过某些特定方法得到信用综合分值或违约概率值,并将其与基准值相比来决定是否给予贷款以及贷款定价,其代表为z计分模型。

    z计分模型是altman在 1968 年提出的以财务比率为基础的多变量模型。该模型运用多元判别分析法,通过分析一组变量,使其在组内差异最小化的同时实现组间差异最大化,在此过程中要根据统计标准选入或舍去备选变量,从而得出z 判别函数。根据z值的大小同衡量标准相比,从而区分破产公司和非破产公司。1995 年,对于非上市公司,altman对z 模型进行了修改,得到z′计分模型。altman、haldeman 和narayannan在1977 年对原始的z 计分模型进行扩展,建立的第二代的zeta 信用风险模型。该模型在公司破产前5 年即可有效划分出将要破产的公司,其中破产前1 年准确度大于90 % ,破产前5 年的准确度大于70 %。新模型不仅适用于制造业,而且其有效性同样适用于零售业。上述两种模型中,zeta 分类准确度比z 计分模型高,特别是破产前较长时间的预测准确度相对较高。由于方法简便、成本低、效果佳,上述方法应用十分广泛。

    该类模型构建中的数理方法,综合起来有以下几种:

    1、判别分析法(discriminant analysis)

    判别分析法(discriminant analysis,简称da ) 是根据观察到的一些统计数字特征,对客观事物进行分类,以确定事物的类别。它的特点是已经掌握了历史上每个类别的若干样本,总结出分类的规律性,建立判别公式。当遇到新的事物时,只要根据总结出来的判别公式,就能判别事物所属的类别。

    da 的关键就在于建立判别函数。目前,统计学建立判别函数常用方法有:一是未知总体分布情况下,根据个体到各个总体的距离进行判别的距离判别函数;二是已知总体分布的前提下求得平均误判概率最小的分类判别函数,也称距离判别函数,通常称为贝叶斯(bayes)判别函数;三是未知总体分布或未知总体分布函数前提下的根据费歇(fisher) 准则得到的最优线性判别函数。

    2、多元判别分析法(multivariate discriminant analysis)

    多元判别分析法(mda)是除美国外的其他国家使用最多的统计方法。多元线性判别分析法,可以具体为一般判别分析(不考虑变量筛选)和定量资料的逐步判别分析(考虑变量筛选)。但应用多元判别分析(mda)有三个主要假设:变量数据是正态分布的;各组的协方差是相同的;每组的均值向量、协方差矩阵、先验概率和误判代价是已知的。该种方法的不足之处是必须建立在大量的、可靠的历史统计数据的基础之上,这在发展中国家如中国是难以具备的前提条件。

    3、logit 分析判别方法

    logit 分析与判别分析法的本质差异在于前者不要求满足正态分布或等方差, 从而消除了mda 模型的正态分布假定的局限性。其模型主要采用了logistic 函数。

    该模型的问题在于当样本点存在完全分离时,模型参数的最大似然估计可能不存在,模型的有效性值得怀疑,因此在正态的情况下不满足其判别正确率高于判别分析法的结果。另外该方法对中间区域的判别敏感性较强,导致判别结果的不稳定。

    4、神经网络分析法(artificial neural network,简称ann)

    神经网络分析法是从神经心理学和认知科学研究成果出发,应用数学方法发展起来的一种具有高度并行计算能力、自学能力和容错能力的处理方法。它能有效解决非正态分布、非线性的信用评估问题,其结果介于0与1之间,在信用风险的衡量下,即为违约概率。神经网络分析方法应用于信用风险评估的优点在于其无严格的假设限制且具有处理非线性问题的能力。altman、marco和varetto(1994)在对意大利公司财务危机预测中应用了神经网络分析法;coats及fant(1993)trippi采用神经网络分析法分别对美国公司和银行财务危机进行预测,取得较好效果。然而,要得到一个较好的神经网络结构,需要人为随机调试,需要耗费大量人力和时间,加之该方法结论没有统计理论基础,解释性不强,所以应用受到很大限制。

    5、聚类分析法(cluster analysis)

    聚类分析(cluster analysis)属于非参数统计方法。信用风险分析中它根据由借款人的指标计算出的在样本空间的距离,将其分类。这种方法一个主要优点是不要求总体的具体分布;可对变量采用名义尺度,次序尺度,因此该方法可用于定量研究,也可对现实中的无法用数值精确表述的属性进行分析。这很适用于信用风险分析中按照定量指标(盈利比、速动比等) 和定性指标(管理水平、信用等级)对并不服从一定分布特性的数据信息分类的要求。例如,lundy运用该方法对消费贷款申请者的典型信用申请数据及年龄、职业、婚否、居住条件进行处理分成6类并对每类回归评分,它不仅将借款人进行有效的分类而且帮助商业银行确定贷款方式策略。

    6、k近邻判别法(k nearest neighbor)

    k近邻判别法在一定距离概念下按照若干定量变量从样本中选取与确定向量距离最短k个样本为一组,适用于初始分布和数据采集范围限制较少时,减小了以函数形式表达内容的要求。另外,knn 通过将变量在样本整体范围内分为任意多决策区间,而近似样本分布。tametal将之用于信用风险分析,取马氏距离,从流动性、盈利性、资本质量角度选出的19 个变量指标,对样本分类,经比较其分类结果的准确性不如lda、lg 以及神经网络。原因在于在同样的样本容量下,若对具体问题的确存在特定的参数模型并可能找出时,非参数方法不及参数模型效率高。

    7、层次分析法(ahp)

    该方法强调人的思维判断在决策过程中的作用,通过一定模式使决策思维过程规范化,它适用于定性与定量因素相结合、特别是定性因素起主导作用的问题,企业信用等级综合评价就是这种定性因素起主导作用的问题。ahp 法的基本步骤是:建立递阶层次结构,构造判断矩阵,求此矩阵的最大特征根及其对应的特征向量,确定权重,并进行一致性检验。

    8、其他方法

    此外还存在着其他众多的方法:probit 法、因子-logistic法、模糊数学方法、混沌法及突变级数法、灰关联熵、主成分分析综合打分法、主成分分析与理想点的结合方法、原蚁群算法、数据包络判别法等等。关于这些方法的应用,将在后面的实证部分进行探讨。

    二、现代信用分析方法

    20世纪80年代以来,受债务危机的影响,各国银行普遍重视对信用风险的管理和防范,工程化的思维和技术逐渐被运用于信用风险管理的领域,产生了一系列成功的信用风险量化管理模型。现代信用风险的计量模型按其计量的风险层次分为三种类型:一是单个交易对手或发行人的计量模型,二是资产组合层次的计量模型,三是衍生工具的计量模型。

    第一类:交易对手或发行人层次的计量模型

    1、基于期权定价技术的风险计量模型。

    merton发现银行以折现方式发放一笔面值为d的贷款所得到的支付和卖出一份执行价格d的看跌期权所得到的支付相等。因此,有风险贷款的价值就相当于一个面值为d 的无违约风险贷款的价值加上一个空头卖权。贷款的卖权价值取决于5个变量,即企业资产的市场价值、企业资产的市场价值的波动性、贴现贷款的面值、贷款的剩余期限以及无风险利率。

    基于企业的市场价值和其波动性的不可观测性,1995 年美国kmv公司开发了kmv模型,该模型又称为预期违约概率模型( expected default frequency,简称edf ),模型使用企业股权的市场价值和资产的市场价值之间的结构性关系来计算企业资产的市场价值;使用企业资产的波动性和企业股权的波动性之间的结构关系来计算企业资产的波动性,同时统计在一定标准差水平上的公司在一年内破产的比例,以此来衡量具有同样标准差的公司的违约概率。

    该模型是实际中应用最为广泛的信用风险模型之一。该模型理论依据在很多方面与black -scholes (1973),merton(1974)以及hull和white(1995)的期权定价方法相似。其基本思想是,当公司的价值下降至一定水平时,企业就会对其债务违约。根据有关分析,kmv发现违约最频繁的分界点在公司价值等于流动负债±长期负债的50%时。有了公司在未来时刻的预期价值及此时的违约点,就可以确定公司价值下降百分之多少时即达到违约点。要达到违约点资产价值须下降的百分比对资产价值标准差的倍数称为违约距离。违约距离=(资产的预期价值-违约点)/资产的预期价值×资产值的波动性。该方法具有比较充分的理论基础,特别适用于上市公司信用风险。

    kmv模型的优点在于将违约与公司特征而不是公司的初始信用等级联系在一起,使其对债务人质量的变化更加敏感;同时,它通过股票价格来测算上市公司的预期违约概率,因而市场信息也能被反映在模型当中,使其具有一定的前瞻性,模型的预测能力较强;并且,由于该模型使用的变量都是市场驱动的,表现出更大的时变性,因此持有期的选择比信用度量术模型更加灵活。

    2、基于风险价值var的信用度量模型。

    var是指在正常的市场条件和给定的置信水平上,用于评估和计量金融资产在一定时期内可能遭受的最大价值损失。在计算金融工具市场风险的var时,关键的输入变量是金融资产目前的市场价格和波动性。由于贷款缺乏流动性, 因此贷款的市场价值和波动性不能观测。

    jp morgan(1997)银行开发了信用度量制(credit metrics tm)系统,该系统解决了诸如贷款和私募等非交易性资产的估值和风险计算。该方法基于借款人的信用评级、信用转移矩阵、违约贷款的回收率、债券市场上的信用风险价差计算出贷款的市场价值及其波动性,推断个别贷款或组合的var,从而对贷款和非交易资产进行估价和信用风险评价。

    信用度量制模型的优点在于其第一次将信用等级转移、违约率、违约回收率、违约相关性纳入了一个统一的框架来度量信用风险。该模型适用于商业信用、债券、贷款、贷款承诺、信用证、以及市场工具(互换、远期)等信贷资产组合的风险计量。但该模型在应用中存在以下问题:违约率直接取自历史数据平均值,但实证研究表明,违约率与宏观经济状况有直接关系,并非固定不变,假定资产收益服从正态分布,但实证研究表明实际分布多呈现厚尾特征;关于企业资产收益之间的相关度等于公司证券收益之间的相关度的假设有待验证方法,计算结果对于这一假定的敏感性很高。

    3、基于保险精算的creditrisk +系统。

    credit suisse first boston(csfb,1997)银行开发的信用风险附加(creditrisk +)系统的主导思想源于保险精算学,即损失决定于灾害发生的频率和灾害发生时造成的损失或破坏程度,它不分析违约的原因,而且该模型也只针对违约风险而不涉及转移风险,特别适于对含有大量中小规模贷款的贷款组合信用风险分析。

    该方法基于这样一些假设:贷款组合中任何单项贷款发生违约与否是随机的;每项贷款发生违约的可能性是独立的,因而这个方法假设贷款组合中单项贷款的违约概率分布服从possion分布。信用风险附加模型的优点在于,它只要求有限的输入数据,基本上只有贷款组合中各组的贷款违约率、波动率和风险暴露,因此贷款损失很容易计算。

    4、以宏观模拟为基础建立的creditportfolio view系统。

    该信用组合观点系统由mckinsey公司开发(wilson,1997),它是一个违约风险的宏观经济模拟系统。由于商业周期因素影响违约的概率,麦肯锡公司将周期性的因素纳入计量模型中,该系统在credit metrics的基础上,对周期性因素进行了处理,将评级转移矩阵与经济增长率、失业率、利率、汇率、政府支出等宏观经济变量之间的关系方法化,并通过monte carlo法模拟周期性因素的“冲击”来测定评级转移概率的变化,分析宏观经济形势变化与信用违约概率及转移概率的关系,进而分析不同行业或部门不同信用级别的借款人的信用风险程度。

    该模型的优点在于其将各种影响违约概率和信用等级变化的宏观因素纳入了自己的体系之中,并且给出了具体的损失分布,能够刻画回收率的不确定性和因国家风险带来的损失;对所有的风险暴露都采用盯市法,更适用于对单个债务人和一组债务人进行信用风险度量。其主要适用于对宏观经济因素变化敏感的投机级债务人的信用风险度量。

    第二类:资产组合层次的计量模型

    现代资产组合理论(mpt)表明适当地利用资产之间的相关关系可以有效地降低风险并改善资产组合的风险——收益状况。然而流动性很差的贷款和债券组合存在着收益的非正态性、收益和相关系数的不可观测性等问题,这使得资产组合理论不能简单地运用这些组合中去。收益的非正态性使得基于两矩(均值和方差)而构建的资产组合理论只有增加偏度和峰度两矩才能较好地进行描述。历史价格和交易数据的缺乏造成了使用历史的时间序列数据计算收益率、方差以及收益之间的协方差和相关系数变得极为困难。资产组合层次的信用风险计量模型正是通过克服这些问题而发展起来的。这类模型大体上可以分为两大类:一类是寻求计算证券组合的全部风险——收益的交替关系,如kmv的资产组合管理模型;另一类是集中风险维度和组合的var计算,如creditmetrics资产组合模型。

    第三类:衍生工具的信用风险计量模型

    衍生工具可以分为利率衍生工具和信用衍生工具。前者按其风险——收益特性可以分为对称性衍生工具,主要是指远期、期货和互换,而期权属于非对称性衍生工具,其风险——收益特征表现出典型的非线性。而后者主要通过采用分解和组合技术改变资产的整体风险特征,如信用互换、信用期权以及信用远期等。

    衍生工具的信用风险与表内业务存在许多区别。首先,合约的无违约价值对交易对手而言必须为负值;其次,交易对手一定处于财务困境之中;再次,在任一违约概率水平上,衍生工具结算一般采取轧差方式,其违约遭受的损失往往低于同等金额的贷款违约的损失;最后,银行和其他金融机构都是用其它许多机制来降低违约的概率和损失。鉴于此,研究者相继提出许多计量模型,但主要集中在互换和期权两类衍生工具上。

    信用衍生产品的定价是信用风险管理研究领域的难点问题。目前,学术界和实务界主要有三类定价信用衍生产品的方法:基于保险理论的定价,基于复制技术的定价和基于随机模型的定价。在基于保险理论的定价方法中,保险公司承担了投保人的信用风险,因而必须得到一定的保险费作为补偿。这种定价方法是一种基于保险公司历史违约数据库的统计方法,应用范围很窄,只能对存在历史违约数据的信用衍生产品提供保险。而基于复制技术的定价需要逐一确定投资组合中所有头寸的价值,对于结构复杂的信用衍生产品来说,这种技术很难实现。基于随机模型的定价是现在的主流方向,其中强度模型和混合模型的应用十分广泛。

    三、信用风险产生的原因和主要表现

    产生原因
    1、企业外部原因

    (1)贸易纠纷。主要包括:货物买卖、货物运输、保险、代理、售后服务纠纷。

    (2)客户经营不善,无力偿还。主要包括:企业缺乏长远的发展战略,企业成本控制不力,市场发生变化、产品卖不出去,企业经营过于多样化、摊铺过多。

    (3)蓄意欺诈及有意占有占用对方资金

    2、企业内部原因:主要包括:客户信息不全、不真实;没有准确判断客户的信用状况及信用的变化情况;企业内部人员没有与客户沟通;对应收帐款监控不严;对拖欠帐款缺乏有效的追讨手段;企业缺乏科学的信用管理制度。

    3、风险主要表现形式:

    (1)现金周转风险。指卖方由于种种原因不能按时收回应收帐款,但卖方却不能因此不履行自己的义务:支付供应商帐款、员工工资、生产费用、税款等,导致其面临现金周转的困难。卖方必须先抽出其银行存款或从银行贷款支付这些费用,导致融资成本增加,或产生三角债。

    (2)坏帐风险。所谓坏帐,就是买方拒绝付款或已经完全丧失了付款能力,而导致帐款无法收回。

    企业信用风险管理系统分析
    我国信用危机的出现已经覆盖了社会的方方面面,其中企业间的商业信用危机尤为突出。著名经济学家赵海宽在一次信用会议论坛上讲到,我国当前的社会信用,按债权债务人划分,主要可分为国家信用、银行信用、商业信用和民间信用。而问题最突出的是商业信用和银行信用。这种企业之间在商品交易过程中凭借双方的信任,通过赊销、预付等手段所形成的商业信用已经出现了严重的失信问题,并对我们的社会信用构成了极大的威胁。同时,企业作为信用主体本身也在饱尝着信用风险所带来的“切肤之痛”。因此,如何对企业进行信用管理,防止和避免商业信用风险就显得尤为重要。
      目前,许多专家、学者和其他相关研究人员相继提出企业信用风险管理的理论、方法、手段、模式以及信息管理系统等等。这些理论和观点提出了解决企业信用风险的实用管理手段和步骤,对于我国的企业具有切实的现实意义。但上述的研究大都没有从系统的观点出发,将企业信用风险管理看作是一个系统工程来进行分析。鉴于此,本文试图在企业信用风险管理研究领域做一尝试,即针对企业信用风险目前存在的主要问题,利用系统方法对企业信用风险进行分析与管理。

    一、信用风险的成因和管理因素
      我国企业相关管理部门的现状大体是这样的:企业均设有销售部门、财务部门来对信用销售进行管理,其后果一是由于销售部门和财务部门各自为政,因而对企业信用风险形成“滞后”管理;二是由于销售目标与信用风险管理目标的不一致和两者职能上的不同,同时在缺乏相应的技术条件下,若由销售部门承担信用风险的职责,反而会在销售报酬的激励机制下形成更大风险;三是由于财务人员不了解客户的背景和交易情况以及缺乏相应的专业知识,由财务部门控制信用销售和信用风险,会造成财务与销售两部门的激烈冲突。因此,如何在企业内部设置信用管理部门,实行各部门之间的系统管理,是实现企业信用风险标本兼治的第一步。
      企业信用风险的产生有外部原因和内部原因。外部原因主要是贸易纠纷(货物买卖纠纷、货物运输纠纷、保险纠纷等)、客户无力偿还(企业经营不善等)、蓄意欺诈及有意占用对方资金。从信用管理角度来看,这些外部原因不是企业自身所能完全控制的,因此,这方面的管理因素主要是识别事前和事后的风险所在,科学决策和采取有效措施。企业信用风险的内部原因主要有几个方面:1、掌握客户信息不全,不真实;2、没有准确判断客户的资信状况;3、没有准确判断客户信用的变化情况;4、缺乏与客户的有效沟通;5、未能有效转嫁风险;6、对应收账款监控不严;7、缺乏对拖欠账款追讨的方法、手段及管理措施;8、缺少科学的信用管理制度等。透过这些现象我们发现,上述种种彼此之间是互相影响的。由于没有全面真实地了解客户的信息状况,导致企业对客户的静态资信情况和动态信用变化失去准确的判断;而企业与客户进行的这种非理性交易,又往往会忽略信用风险的转嫁,缺乏设计应收账款的监控程序,最后形成逾期账款和坏账,造成企业的信用损失。在这种情形下,企业盲目的追讨债务将进一步增加成本和人为风险。反之,企业如果陷入信用销售与信用风险的“两难”境地,再加之缺乏有效的信用管理,便很有可能拒绝信用销售,其后果是使企业间的商业信用萎缩。
      因此,弄清企业信用风险的内部原因是进行科学管理的必要条件。企业信用风险的管理因素首先是客户信息的分析与管理,应包括通过不同的渠道获取客户信息;客户信息的分类体系的设计;解读相关机构提供的商业信用报告;利用信用分析模型对客户信息资料进行科学分析;对客户财务信息进行深入的分析;利用信息技术设计和开发客户信息管理系统等。其次是企业做出科学的信用决策,这个方面是在前面客户信息分析的基础上,对客户所做的信用标准、信用期限、信用额度及信用条件等授信决策,确定信用管理的考核指标;然后是企业对信用风险进行识别和分析,选择正确的结算方式并对企业信用风险实行有效的转嫁,以使企业的债权得到合理安全的保障;接下来是企业对自己内部应收账款的管理和监控,相关因素是掌握应收账款管理技术、确定应收账款信用分级、应用应收账款跟踪监控方法、制定应收账款监控制度、开发应收账款监控信息系统等;最后是拖欠账款的追收,主要步骤是逾期应收账款的定性和定量分析,制定合理的催账政策和收账程序,巧妙合理地使用追账方法等。与企业信用风险内部成因相应,这些信用管理设计的每一个因素和环节也都是彼此影响,相互作用的。

    二、系统方法在企业信用风险管理中的应用
      现代系统研究开创者贝塔朗菲认为,系统是相互作用的多元素复合体。这个概念所显示的特征是多元性、相关性和整体性。即元素的差异性和多样性是系统生命力的重要源泉;系统中的元素不是彼此孤立的、不相干的,而是彼此关联在一起,相互依存、相互作用、相互激励、相互补充、相互制约;所有组成部分构成一个统一的整体,具有整体的特性、状态、行为和功能。同时,系统往往将差异元素划分为若干子系统,子系统的相同结构构成了整体系统的结构。系统与所处环境发生的相互作用,形成系统行为和系统功能。从系统的概念和特征来看,由于多元素的不同而又互相关联组成的系统是不可分割的,易于从局部和整体两方面来分析问题。

    首先,我们将整个企业信用风险管理视作一个系统工程,把相关管理部门分成若干子系统,在各子系统的运作和相关配合下,使整个信用风险管理系统形成一个有机的整体,最终达到提高交易效率,降低企业信用风险的目的。根据专家的建议,中小型(标准:员工有200~300人,有一定的销售规模)以上的工商类企业,只要达到一定规模,都应该建立自己的信用管理部门。通过前面的分析,企业设立信用管理部门,建立健全专门的信用风险管理职能,以增加现金流量和经营利润为最终目标,专业化承担信用风险的管理职责,这已经成为企业的共识。这样,以信用管理为核心,将企业的销售、财务和信息管理有机的结合起来,形成一个完整的、科学的内部管理系统。

    信用管理部门与其他部门的关系:

    1、信用管理部门与销售部门是冲突的关系, 销售部门追求销售收入最大化,盲目扩大企业信用,容易造成企业信用风险;而信用管理部门的职能之一也是扩大销售,但是必须是安全的信用销售才可以进行,并不是妨碍和限制销售部门创造销售业绩。因此,从系统的观点出发,两部门应该从整体利益出发,互相沟通和支持,共同扩大销售的同时将信用风险降至最小。 2、 信用管理部门与财务部门是互补的关系,他们在应收账款规模的控制、追收逾期账款等方面的目标是一致的。但他们的管理目标并非完全雷同,信用管理部门的扩大信用额度、增加信用销售与财务部门的追求财务平衡目标会发生偏离,为了保持整个系统的协调发展,也需要两部门互相配合与支持。3、信用管理部门与企业高层经理之间是被指导与指导的关系,信用部门需要将相应的数据和建议向高层经理汇报,以便得到其指导,做出正确的信用决策,使企业的信用管理趋于理性化。4、信用管理部门与外部相关部门的联系是必不可少的。因此,信用管理部门需要从企业外部得到信息、技术、法律和业务上的支持,所以会接触各类企业信用调查报告商、企业征信数据库、保理商、信用保险机构、信用管理咨询公司、信用管理外包服务公司、商账追收代理机构以及经济仲裁机构等。这就要求信用管理部门对上述公司与机构的服务和性能差别非常了解,能做出谨慎而又正确的选择,同时与这些部门保持良好的关系。  
      在企业信用风险管理系统中,除了探讨信用管理部门与各部门之间的关系以外,其他部门也需要相互支持与配合,即销售部门与财务部门除了接受企业高层管理之外,两者之间也是密切联系的,销售部门要将客户相关数据交给财务部门,同样,财务也要将涉及客户信用风险的资料信息反馈给销售部门。可见,只有各个部门子系统共同发挥作用,并按照一定的顺序和逻辑互相支持配合,形成一个有机的整体,才能使整个企业信用风险管理系统功能的有效性发挥出来,达到企业利润最大化的真正目标。
      其次,对企业信用风险管理各个具体环节也需要进行系统分析,通过前文对信用风险管理因素及相关环节的分析,按照其中的相互联系及顺序逻辑,清楚的看到它们之间内在的联系。从系统的角度出发,我们可以这样概述它们之间的关系:客户信息的搜集、管理是企业信用风险管理的第一步。这方面相对应的部门主要是销售部门,该项子系统的充实和完善极大的减少企业与客户之间的信息不对称状况。然后是整个系统的核心环节——信用分析和决策,主要对应的是信用风险管理部门,将得到的客户信用信息,通过一定的技术进行量化,根据定性和定量分析的结果,对客户授予正确的信用决策,包括信用标准、信用期间、信用额度、信用条件等,使企业增加销售量的同时减少和避免信用风险。再下来就是将信用风险进行转嫁,以减少企业自身的信用风险,相应的是企业外部信用保险或保理商等机构,从企业内部来讲,应由信用管理部门做出这方面的决策;再往后一步是应收账款的管理与监控,主要是财务部门的工作,通过掌握相关技术,制定应收账款监管的政策和程序,将应收账款的管理成本、机会成本等降到合理水平,使信用风险得以减少:最后,对企业已经形成的拖欠账款进行追收,以保证挽回即将造成的信用损失,企业的信用风险管理部门应对此做出部署和决策。上述每一个管理环节都是一环扣一环,反之,拖欠账款如果处理不好,直接会影响到其他各个环节,因此,企业信用管理的各个子系统都是彼此相关的,而且它们之间严谨的顺序性决定了整个信用风险管理系统的有效性和功能性。
      最后,我们通过对企业信用风险管理部门和企业信用风险管理具体因素环节的系统性考察和分析,得出以下结论:将整个企业信用风险管理视作一个系统工程,会对企业信用管理有整体把握的高度,做出宏观的、高屋建甄的管理决策;通过将各相关部门和管理因素设计为子系统,并对它们内部元素和之间的关系进行分析,会使企业从微观层次逐一进行梳理和考虑,使企业在每个环节都对信用风险进行定性和量化分析,从而最终将企业的信用风险降低和化解,使企业通过信用管理这一重要环节,实现现代企业管理,走上健康发展之路。




  • 降低交易成本 
  • 在许多国家,当初都是由中央银行或其他政府机构,自己参与检查公司信用质量来判断他们是否有权进入该国的固定收益证券市场,或者监督市场参与者一段时间后的信用质量变化状况。但后来政府将这一职能转变为由独立的信用评级系统来完成,这样不但可以减少管理支出,而且还为市场发展扫除了障碍。此外,信用评级制度还被看作是使公共资金市场更有效率的一个关键手段。

    中标评信用评价可以帮助监管机构了解包括金融机构内在风险的真实状况,制定及时、有效的信贷政策,促进金融系统稳定运行;可以根据信用级别限制被监管机构的投资范围。在许多西方国家都规定商业银行、保险公司、养老基金等机构投资者不得购买投机级,即BBB级以下债券;可以根据信用评级制定金融机构的资本充足率,及发债机构的信息披露和最低评级。各国的资本市场监管经验表明,政府监管部门采用评级结果的做法,有助于提高信息透明度,有效防范金融风险。

    在市场经济体制下,信息日益成为一种专业化的产业,对社会生产、分配、交换、消费发挥着日益重要的作用。市场经济越发展,企业对信息的需求量就越大。特别是金融市场,一方面,拥有信息的市场主体希望通过一定媒介把信息传递给客户;另一方面,市场的参与者希望获得足够的信息以减少信息的不对称性。中标评信用评价可以将复杂的信息加工处理后,输出易于理解的信息产品,为金融市场健康发展提供信息服务。在国际金融市场日趋开放的今天,信用评级在全球范围内提供各国金融市场有关的信息服务,更有必要。由于传统的体制性因素、信用缺失等原因,我国商业银行普遍存在经营效率低下、风险管理水平不高的缺点,严重影响了商业银行活力的发挥,降低了商业银行的竞争力。中标评信用评价是独立于金融机构和企业的第三方机构,可以帮助商业银行筛选客户,有效地识别和防范金融风险,使金融机构更加全面、客观了解贷款企业资信状况,解决金融机构与贷款企业之间的信息不对称问题,为金融机构信贷评审提供重要的参考依据,缓解银企关系蕴涵的风险;可以作为金融机构内部评级的重要补充,验证内部评级结果,检验贷款质量,提高金融机构科学定价能力;可以对数据进行深度挖掘,帮助商业银行市场细分和市场定位,为其新产品的开发提供信息支持和风险分析,从源头上防范道德风险的发生,有效防范金融机构操作风险,提高经营能力。

    中标评信用评价能为市场经济发展提供保证,有效降低风险,充分发挥市场配置资源的作用。由于中标评信用评价是由专门的机构和人员通过收集大量的信息进行定性定量分析得出意见来为广大投资者的利益服务,因此可以很好地降低整个社会的信息成本,从而更好地促进资本市场的健康发展。从资本市场和金融市场的实践来看,中标评信用评价已经作为社会风险管理体系中的重要组成部分,其提供的信用风险意见成为市场上风险信息的重要来源,并为广大投资者使用,因此信用评级职能的有效发挥可以影响市场健康有序的发展,并有利于整个市场监督机制的健全完善。此外,由于信用评级的结论被投资者广泛用于证券的定价、投资决策,因此信用评级对实现市场资源的合理配置以及市场的健康运行有着重要的作用。

    信用评级制度通过提供信用风险估价的统一标准和为市场主体提供债务发行者信用分析的信息结果,让市场具有相当的透明度。另外,信用评级制度的发展等于为市场主体建立了一个常态性的监督机制,强化管理者向股东和社会负责的意识,对市场主体经营产生良性压力,有助于敦促受评者积极改善财务结构。



  • 正义之声网 
  • 网址:注:“《政府绩效社会评价指标体系》实施”
    http://www.fzzyzs.com
    2008年9月25日,由中国社会调查所组织的“《政府绩效社会评价指标体系》运作专家研讨会”在京胜利召开,李东民所长主持会议并参加了研讨,参加会议的还有刘伟副所长、联络部主任余勤、民调中心主任王晓军及各个各省市分所、特派员等其他工作人员......


  • 人民网>2008年09月11 
  • 网址:注:“政府绩效社评指标体系接受鉴定”
    gd.people.com.cn/GB/123946/7933806.html
    《人民网》--“生态环境”、“经济社会民主”、“公共服务与管理”……这些指标都将成为衡量政府绩效的评价体系。由中国社会调查所与北京社会价值研究所共同研究制定的“政府绩效社会评价指标体系”业已完成草案......


  • 光明日报>2008-09-16 
  • 网址:注:“专家鉴定《政府绩效社会评价指标体系》”
    www.gmw.cn/01gmrb/2008-09/16/content_837449.htm
    《光明日报》--日前,《政府绩效社会评价指标体系》专家鉴定会在北京召开。此体系由中国社会调查所政府绩效评价中心与北京社会价值研究所共同研究拟定,与会专家认为,从社会公众角度评价政府绩效和领导干部十分必要,并就......


  • 中国新闻网(中新网)>2008年09月10日 
  • 网址:注:“中国推出政府绩效社会评价指标体系”
    www.chinanews.com.cn/gn/news/2008/09-10/1...
    《中新网》--在中国努力建设“责任型政府、法制型政府、服务型政府”和中组部委托国家统计局评价各级政府绩效的大背景下,中国社会调查所政府绩效评价中心与北京社会价值研究所最新研究制定了《政府绩效社会评价指标体系》,旨在......


  • 中国台湾网>2008-09-16 
  • 网址:注:“《政府绩效社会评价指标体系》专家鉴定会召开”
    chinataiwan.org/xwzx/jrbd/200809/t20080916...
    《中国台湾网》--日前,《政府绩效社会评价指标体系》专家鉴定会在北京召开。此体系由中国社会调查所政府绩效评价中心与北京社会价值研究所共同研究拟定,与会专家认为,从社会公众角度评价政府绩效和领导干部十分必要......


  • 星岛环球网>2008-09-10 
  • 网址:注:“中国推出政府绩效社会评价指标体系www.stnn.cc/china/200809/t20080910_861981.html
    《星岛网讯》--在中国努力建设“责任型政府、法制型政府、服务型政府”和中组部委托国家统计局评价各级政府绩效的大背景下,中国社会调查所政府绩效评价中心与北京社会价值研究所最新研究制定了《政府绩效社会评价指标体系》,旨在......


  • 凤凰资讯>2008年09月10日 
  • 网址:注:“中国推出政府绩效社会评价指标体系”
    news.ifeng.com/mainland/200809/0910_17_776675.shtml
    《凤凰资讯》--在中国努力建设“责任型政府、法制型政府、服务型政府”和中组部委托国家统计局评价各级政府绩效的大背景下,中国社会调查所政府绩效评价中心与北京社会价值研究所最新研究制定了《政府绩效社会评价指标体系》......


  • 网易新闻>2008-09-10 
  • 网址:注:“中国推出政府绩效社会评价指标体系”
    news.163.com/08/0910/12/4LFU7SUJ000120GU.html
    《网易新闻》--在中国努力建设“责任型政府、法制型政府、服务型政府”和中组部委托国家统计局评价各级政府绩效的大背景下,中国社会调查所政府绩效评价中心与北京社会价值研究所最新研究制定了《政府绩效社会评价指标体系》,旨在突破传统......


  • 山东经贸网>2008-09-16 
  • 网址:注:“《政府绩效社会评价指标体系》专家鉴定会召开”
    www.sdetn.gov.cn/jjz/zxdt/webinfo/2008/09/122...
    《山东经贸网》--日前,《政府绩效社会评价指标体系》专家鉴定会在北京召开。此体系由中国社会调查所政府绩效评价中心与北京社会价值研究所共同研究拟定,与会专家认为,从社会公众角度评价政府绩效和领导干部十分必要,并就体系......


  • 第一财经网>2008年09月10日 
  • 网址:注:“中国推出政府绩效社会评价指标体系”
    www.china-cbn.com/s/n/000002/20080910/......
    《第一财经网》--在中国努力建设“责任型政府、法制型政府、服务型政府”和中组部委托国家统计局评价各级政府绩效的大背景下,中国社会调查所政府绩效评价中心与北京社会价值研究所最新研究制定了《政府绩效社会评价指标体系》......


  • 中国东营网>2008-9-16  
  • 网址:注:“《政府绩效社会评价指标体系》专家鉴定会召开”
    http://www.gov12365.org/images/dongying.jpg
    《中国东营网》--日前,《政府绩效社会评价指标体系》专家鉴定会在北京召开。此体系由中国社会调查所政府绩效评价中心与北京社会价值研究所共同研究拟定,与会专家认为,从社会公众角度评价政府绩效和领导干部十分必要,并就体系中的......


  • 市场监管总局抽查网售儿童家具产品 不合格率为12.8% 
  • 中国质量新闻网讯 近日,市场监管总局通报2021年加湿器等5种网售产品质量国家监督抽查情况。其中,儿童家具抽查不合格率为12.8%。
    本次抽查了11个省(市)80家企业生产的84批次儿童家具产品,其中6批次涉嫌无厂名厂址,已交由企业所在地市场监管部门处理。检验的78批次产品中,发现10批次产品不合格,抽查不合格率为12.8%,较上次抽查下降33.4个百分点。
    本次抽查重点对结构安全、有害物质限量、阻燃性能等3类项目进行了检验。不合格项目涉及孔及间隙、边缘及尖端、其他、折叠机构、底座静载荷试验、推拉件强度试验、扶手侧向静载荷试验。经技术机构分析,不合格的主要原因:一是企业对现行的国家标准理解不到位,产品在设计时没有考虑到可能出现的结构安全隐患;二是企业成本控制和对原材料把关不严,使用了不合格的原材料。
    本次抽查主要涉及浙江省、广东省等产业集聚区企业,分别抽查检验了26批次、13批次产品,抽查不合格率分别为15.4%、23.1%。


    不合格产品及企业名单

    序号

    产品种类

    标称受检店铺

    标称生产单位

    标称生产单位所在地

    产品名称

    规格型号

    产品等级

    生产日期/批号

    主要不合格项目

    承检机构

    电商平台

    备注

    1

    儿童家具

    童姿星旗舰店

    江苏心若教育科技有限公司

    江苏省

    童姿星学习椅

    /

    /

    /

    边缘及尖端,孔及间隙,其他

    北京市产品质量监督检验院

    天猫

    2

    儿童家具

    青节家具旗舰店

    安吉青贝家居有限公司

    浙江省

    儿童学习椅

    型号规格:QDY311

    /

    /

    孔及间隙,折叠机构

    北京市产品质量监督检验院

    京东

    3

    儿童家具

    麦田家居旗舰店

    浙江麦田家居用品有限公司

    浙江省

    儿童学习椅

    型号:MT-037 双靠背

    /

    2020.12.6

    孔及间隙,其他

    北京市产品质量监督检验院

    天猫

    4

    儿童家具

    faroro旗舰店

    浙江柔心母婴用品有限公司

    浙江省

    Learning系列学习椅(原木色)

    FLC01-BN

    /

    /

    孔及间隙

    北京市产品质量监督检验院

    天猫

    5

    儿童家具

    读书郎家居旗舰店

    宁波读书郎儿童用品有限公司

    浙江省

    学习椅

    型号:单椅 CA23WP

    /

    2021-07-02

    孔及间隙

    苏州市产品质量监督检验院

    京东

    6

    儿童家具

    慧乐家家具官方旗舰店

    福建惠乐家商贸有限公司

    福建省

    慧乐家儿童学习椅

    型号:FT-07

    /

    2020.12.6

    孔及间隙

    苏州市产品质量监督检验院

    唯品会

    7

    儿童家具

    尚学旗舰店

    延津县睿之星家具厂

    河南省

    儿童健康矫姿椅

    型号:转动

    /

    /

    边缘及尖端,底座静载荷试验(仅适用于转椅)

    北京市产品质量监督检验院

    京东

    8

    儿童家具

    木月家具官方旗舰店

    佛山市木月家具有限公司

    广东省

    1912(儿童家具)

    /

    /

    20210712/LM20210710

    边缘及尖端,推拉件强度试验

    北京市产品质量监督检验院

    拼多多

    9

    儿童家具

    生活诚品官方旗舰店

    高林商贸(深圳)有限公司

    广东省

    人体工学椅

    型号:适合AU614 规格:82*56*88CM

    /

    /

    孔及间隙

    苏州市产品质量监督检验院

    考拉海购

    10

    儿童家具

    左右官方旗舰店

    深圳市左右家私有限公司

    广东省

    儿童椅

    型号:CHC003 规格:485x630x1000mm

    /

    2021-1-12

    扶手侧向静载荷试验

    北京市产品质量监督检验院具

    天猫

    注:按产品及行政区域排序。





  • 市场监管总局:延长线插座(带电源适配器)抽查不合格率为6.0%  
  • 近日,市场监管总局通报2021年低压开关及插头插座产品质量国家监督抽查情况。其中,延长线插座(带电源适配器)抽查不合格率为6.0%。
    本次抽查了5个省(市)47家企业生产的50批次延长线插座(带电源适配器)产品,发现3批次产品不合格,抽查不合格率为6.0%,较上次抽查下降6.5个百分点。近3年该产品抽查不合格率分别为25.0%、12.5%、6.0%。
    图 延长线插座(带电源适配器)产品近3年国家监督抽查情况
    本次抽查重点对尺寸检查、防触电保护、接地措施、延长线插座的结构、防潮、绝缘电阻和电气强度、拔出插头所需的力、弯曲试验、电源接口、电击和能量危险的防护、电气绝缘、导体的端接、机械强度、接触电流和保护导体电流、电源端子骚扰电压、1GHz以下辐射骚扰等20个项目进行了检验。
    不合格项目涉及尺寸检查,延长线插座的结构,弯曲试验,耐热,绝缘材料的耐非正常热、耐燃和耐电痕化,电气绝缘,电气间隙、爬电距离,电源端子骚扰电压。经技术机构分析,产生不合格的主要原因是企业未严格按照标准要求装配生产或使用了不合规的原材料。
    本次重点抽查了广东省、浙江省2个产业集聚区的生产企业,抽查检验了24批次广东省生产企业的产品,抽查不合格率为8.3%;抽查检验了20批次浙江省生产企业的产品,未发现不合格。

    抽查不合格产品及企业名单

    序号

    产品种类

    标称生产单位

    标称生产单位所在地

    产品名称

    规格型号

    生产日期/批号

    主要不合格项目

    承检机构

    备注

    1

    延长线插座(带电源适配器)

    维琅电气有限公司

    上海市

    延长线插座(带电源适配器)

    W1032UM 插座:最大10A 250V~ 最大2500W(配60227IEC53 3×1mm2);USB模块输入: 220V~, 50Hz, 350mA;USB模块输出: 5VDC 3.1A MAX(总输出),单口最大输出:5VDC 3.1A(仅适用于海拔2000米及以下;仅适用于非热带气候条件)

    2021.4.2

    弯曲试验

    初检机构:广东产品质量监督检验研究院(国家电器产品安全质量监督检验中心)
    复检机构:中家院(北京)检测认证有限公司(国家家用电器质量监督检验中心)

    复检仍不合格

    2

    延长线插座(带电源适配器)

    普宁市赤岗东茂电线厂

    广东省

    带电源适配器的延长线插座

    D 插座:MAX 2500W MAX 10A 250V~(配60227IEC53 3x1mm²);USB额定输入:100-250V~,50Hz,0.35A,USB总输出:5VDC 2.0A(单个USB输出不超过1.0A,仅适用于海拔5000米及以下)

    /

    尺寸检查,延长线插座的结构,耐热,绝缘材料的耐非正常热、耐燃和耐电痕化,电气绝缘,电气间隙、爬电距离,电源端子骚扰电压

    中家院(北京)检测认证有限公司(国家家用电器质量监督检验中心)

    3

    延长线插座(带电源适配器)

    深圳市龙哆宝家用电器有限公司

    广东省

    带电源适配器的延长线插座

    661 插座:MAX 2500W MAX 10A 250V~(配60227IEC53 3x1mm²);USB额定输入:100-250V~,50Hz,0.35A,USB总输出:5VDC 2.0A(单个USB输出不超过1.0A,仅适用于海拔5000米及以下)

    /

    尺寸检查,延长线插座的结构,电气绝缘,电气间隙、爬电距离,电源端子骚扰电压

    中家院(北京)检测认证有限公司(国家家用电器质量监督检验中心)

    注:1.按产品及行政区域排序。
    2.
    复检仍不合格,指产品初检不合格,企业提出复检申请,经复检产品仍不合格。



  • 广东全面部署推进2022年全省知识产权重点工作 
  • 3月22日,2022年全省知识产权工作部署及重点工作推进视频会议在广州召开,省市场监管局(知识产权局)党组书记、局长麦教猛出席会议并讲话。
    会议深入学习贯彻习近平总书记关于知识产权重要讲话、重要指示精神,全面贯彻党中央、国务院《知识产权强国建设纲要(2021-2035年)》,认真落实全国市场监管工作会议、全国知识产权局局长和全省市场监管工作会议部署要求,总结2021年知识产权工作,全面部署2022年知识产权重点任务。
    会议指出,2021年,全省知识产权系统强化知识产权全链条保护,推动知识产权质量提升,推进知识产权高效转化运用,提升知识产权服务供给水平,实现“十四五”良好开局。在首次中央对地方知识产权保护检查考核中获评优秀等次、在全国“双打”绩效考核中位列第一档次,知识产权综合发展指数连续9年居全国第一。2021年广东知识产权高质量发展、保护发展、商标品牌发展指数均居全国第一;建设高价值专利培育布局中心273家,高价值发明专利授权、战略性产业发明专利授权、有效发明专利和商标注册量、PCT专利和马德里商标国际申请量、中国专利奖获奖量均居全国第一;建成13个国家级知识产权快保护机构、15家省维权援助分中心、9家市县级维权援助机构和181个工作站,指导多家企业在海外诉讼获胜;发布40万件专利估值研究报告,发行13支知识产权证券化产品和全国首支商标证券化产品,专利商标质押金额增长33%,地理标志质押融资实现破冰,专利转让许可活跃度和知识产权金融化指数居全国第一;专利密集型产业增加值占GDP的18%;出台公共服务事项清单和体系建设方案,建设省级智能化平台和17家国家级公共服务网点,实现骨干机构、服务窗口全省覆盖,推动“一窗通办”“一站式办理”和“掌上办”;在粤港澳大湾区创设12个香港知识产权问询点。
    麦教猛局长在会上强调,2022年全省知识产权工作要更加准确把握国家《纲要》《规划》及省《纲要》《规划》部署要求,更加重视知识产权作为高质量发展的重要战略资源作用,更加聚焦战略产业集群和各类市场主体创新发展需求,着力完善激励创新的知识产权市场运行机制,更加注重统筹协调各方面资源,着力提高知识产权治理能力和水平,推动2022年全省知识产权事业开创新局面。2022年,全省知识产权部门要加强知识产权统筹协调,提升知识产权治理能力和治理水平;全面加强知识产权保护,激励产业竞争力提升;推动知识产权高水平创造,培育经济高质量发展源头活水;强化知识产权高效益运用,全力打造“知产融合”创新生态;优化知识产权高品质服务,让创新成果更好惠企便民;统筹知识产权区域布局和国际合作,着力服务好重大国家战略和双循环发展大局。
    会上,省知识产权保护中心及广州、佛山两地市场监管局(知识产权局)代表进行了经验交流。省市场监管局(知识产权局)相关处室负责同志、各地级以上市市场监管局(知识产权局)相关负责同志、省知识产权保护中心、省局派出机构、专利局广州代办处等近400人参加会议。



  • 工信部:做好2021年工业质量品牌建设工作的通知 
  • 各省、自治区、直辖市及计划单列市、新疆建设兵团工业和信息化主管部门,部属有关单位,中国质量协会、有关行业协会:

    为贯彻《中共中央 国务院关于开展质量提升行动的指导意见》,落实全国工业和信息化工作会议部署,结合《工业和信息化部关于促进制造业产品和服务质量提升的实施意见》(工信部科〔2019〕188号)要求,现将做好2021年工业质量品牌建设工作有关事项通知如下:

    一、总体要求

    以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,全面贯彻党的十九大和十九届二中、三中、四中、五中全会精神,立足新发展阶段,贯彻新发展理念,构建新发展格局,坚持以供给侧结构性改革为主线,以提高制造业质量和效益、推动质量变革为目标,加强全面质量管理,深入开展质量提升行动,推动制造业产业基础高级化和产业链现代化。

    二、加强全面质量管理

    (一)促进企业质量管理升级

    鼓励企业设立首席质量官,明确企业质量方针目标,强化全员质量意识,把质量诚信落实到企业生产经营的全过程。推动重点行业结合行业特点与质量管理要求,开发适应行业需求的质量管理工具,编制指南指导企业关键工序质量提升,加强缺陷预防、减少过程波动、降低质量损失。鼓励行业协会开展质量管理体系成熟度评价,引导企业通过自评诊断和试点评价,系统识别和改进质量管理中的短板,不断提升质量管理体系有效性和成熟度,推动企业质量管理从合规走向卓越。

    (二)推广先进质量管理方法

    深入开展工业企业“质量标杆”经验交流,挖掘提炼典型经验,充分发挥标杆企业在质量提升行动中的示范引领作用。支持开展全面质量管理知识竞赛、质量管理(QC)小组、质量信得过班组等群众性质量活动,重点引导中小企业积极参与,营造质量管理学习实践环境,提升企业员工质量意识和素质。支持行业协会和专业机构开展可靠性、六西格玛、精益、创新方法等质量工程技术的培训和交流推广活动,加强质量人才培养,提高企业质量管控能力。

    (三)提高质量数字化管理水平

    开展数字化质量管理理论研究,发挥新一代信息技术对质量提升的基础支撑作用,制定《数字化质量管理实施指南》,指导企业在产品创新数字化、生产运营智能化、用户服务敏捷化、产业体系生态化等方面,提高质量设计、在线诊断、产品溯源等全生命周期质量管理能力。在生物医药、新材料、装备制造、航空航天、电子信息制造等重点行业推广质量管理数字化,支持有基础、有条件的企业实施数字化质量管理赋能行动。

    (四)夯实质量技术基础

    加强质量基础设施建设,鼓励地方、企业和社会团体制定满足高层次市场需求的先进标准,支持行业和企业积极参与国际先进标准制定,以先进标准促进质量提升。新核定一批工业产品质量控制和技术评价实验室,支持开展高水平的质量评价工作,组织检验检测机构技术交流,提高技术服务能力。鼓励产业集群围绕主导产业,开展产业质量技术基础公共服务平台建设与质量诊断,提高集群内企业整体质量水平。

    (五)支持质量共性问题攻关

    以工业母机、5G新一代信息技术、生物医药与高端医疗设备、农机装备、新能源汽车等领域为重点,支持产业集聚区和行业协会从产品研发设计、生产制造、市场推广、供应链管理等全生命周期出发,梳理产业链质量短板,建立补短目录库,推动产学研用联合组织开展质量工程技术研究、工艺优化、质量共性问题攻关以及解决方案的应用推广。鼓励“一条龙”上下游企业结成伙伴关系,龙头企业建立健全供应商管理评价体系,强化对上游企业的材料分析和质量控制能力考核,加强对中小企业供应商质量、技术、工艺、设备和人员的指导和监督,提高供应链质量水平。

    (六)营造质量发展环境

    推动重点行业开展重点产品和产线的质量分级评价,研究制定产品质量分级标准,建立质量分级发布机制和采信机制,激发企业质量提升的动力。开展品牌培育管理体系行业标准贯标工作,提高企业品牌建设能力,促进企业质量效益提升。继续推进产业集群区域品牌建设,组织专业机构开展品牌诊断、培训讲座、现场交流等活动,促进企业品牌与区域品牌的良性互动发展。支持围绕中国品牌日策划专题活动,支持开展全国品牌故事大赛、品牌创新成果发布等群众性品牌活动,挖掘企业品牌建设亮点,提升工业品牌形象。

    三、推动重点行业质量水平提升

    (一)提高原材料供给质量

    完善标准供给体系,重点推进关键“卡脖子”材料与培育长板优势材料方向的标准建设。推动行业智能化水平提升,鼓励原材料企业开展智能化改造,从源头提高产品质量稳定性。探索开展建材、化肥等领域追溯体系建设,规范追溯系统的信息采集、查询、管理等内容。发挥原材料重点平台在质量提升中的作用,突破一批应用评价装置,累积一批测试验证数据,形成一批认证评价工作方法和配套标准,不断提升平台测试评价能力和服务水平,推进行业质量提升。

    (二)加快装备制造业标准化和质量提升

    推动装备制造成熟度研究,对产品全生命周期制造能力以及相应制造风险进行步进式、精细化的衡量,促进装备制造企业管理水平提升。发展智能制造和服务型制造,发布国家智能制造标准体系建设指南(3.0版),遴选一批智能制造和服务型制造标杆企业。支持开展机械产品质量创新大赛,推广可靠性应用解决方案,提高机械产品可靠性水平。扩大制造业设备更新和技术改造投资,支持传统装备制造企业转型升级。健全首台(套)重大技术装备检测评定体系,提高重大装备质量保障水平,推动国产装备应用。

    (三)深入实施消费品“三品”战略

    制定发布升级和创新消费品指南,推动轻工纺织、电子信息等行业的创新产品发布。开展重点产品对标达标,支持中药先进制造技术标准验证及应用,进一步扩大婴幼儿配方奶粉追溯体系建设,让消费者放心消费。持续开展纺织服装创意设计园区(平台)试点示范工作,助力提高企业创意设计水平。积极推进用户满意工程,加强用户体验工具方法落地实施。发展个性定制、规模定制、高端定制,推动产品供给向“产品+服务”转变、向中高端迈进。

    (四)推动信息技术产业质量提升

    加强对信息行业企业质量提升需求调研,全面了解企业质量管理现状和需求,提出针对性的改进措施。结合电子信息行业发展现状,试点建立质量管理评价体系,加快推动先进适用质量管理方法在企业的落地应用。支持集成电路行业开展质量可靠性检验检测与试验验证标准研制及技术验证,提高集成电路质量水平。在超高清视频、智慧健康养老领域,支持关键标准研制、设备和系统测试验证、技术咨询、知识产权服务等一站式公共服务能力建设。推动软件质量测试评价等急需标准制定,持续推进关键软件适配验证公共服务平台建设,重点推进系统级集成适配优化,引导企业抢抓机遇完善相关体系架构和接口标准,提升软件产业发展质量。

    四、保障措施

    (一)加强组织谋划

    各地工业和信息化主管部门、行业协会要结合地区和产业特点,创新工作思路和领域,制定工作计划和重点产业质量提升实施方案,夯实产业基础,支持督促企业深入实施质量提升行动。

    (二)加大资源投入

    各地工业和信息化主管部门要保障质量品牌建设的资源投入,结合本地区实际,制定促进质量提升的配套政策和激励措施,加大技改、质量技术攻关的支持力度。督促企业严格落实质量主体责任,项目和资金支持优先向质量效益好的企业倾斜,对发生质量安全事故的企业实行一票否决。

    (三)强化跟踪考核

    各地工业和信息化主管部门、行业协会要根据工作计划和实施方案,明确责任分工和进度要求,加强过程跟踪和结果考核。对遇到的新问题、新情况,要积极协调各方资源予以解决。要及时梳理工作动态和工作成效,于12月20日前报送年度工作总结。

    特此通知。

    工业和信息化部办公厅
    2021年3月22日


  • 印发《广东省关于健全支持中小企业发展制度的实施意见》的通知 
  • 各地级以上市人民政府,省政府各部门、各直属机构,中直驻粤有关单位:
    《广东省关于健全支持中小企业发展制度的实施意见》已经省人民政府同意,现印发给你们,请认真贯彻落实。实施过程中遇到的问题,请径向省工业和信息化厅反映。

    广东省促进中小企业(民营经济)发展工作
    领导小组办公室(代章)
    2021年3月11日

    广东省关于健全支持中小企业发展制度的实施意见
    根据工业和信息化部等十七部门《关于健全支持中小企业发展制度的若干意见》精神,经省人民政府同意,现就加快建立健全我省支持中小企业发展的常态化、长效化机制,促进中小企业高质量发展,提出如下实施意见。

    一、完善支持中小企业发展的基础性制度

    (一)健全中小企业法规政策体系。以《广东省促进中小企业发展条例》为基础,加快构建具有广东特色、支持中小企业发展的法规政策体系,为中小企业营造良好发展环境。开展《广东省促进中小企业发展条例》立法后评估和执行情况检查工作,督促法规政策落实到位。鼓励有立法权限的地级以上市制定本地促进中小企业发展的地方性法规。

    (二)坚持公平竞争制度。全面实施市场准入负面清单制度,深化土地、劳动力、资本、技术、数据等领域要素市场化配置改革,破除不合理门槛和限制,实现大中小企业和各种所有制经济权利平等、机会平等、规则平等。建立公平竞争审查抽查、考核、公示制度,开展公平竞争审查制度第三方评估,健全公平竞争举报处理和回应机制。

    (三)完善中小企业(民营经济)统计监测制度。建立健全中小企业(民营经济)统计监测制度,按照统计制度规定发布统计数据。推动建立省市县三级中小企业运行监测队伍,探索利用大数据等手段开展中小企业运行监测分析。

    二、坚持和完善中小企业财税支持制度

    (四)健全精准有效的财政支持制度。省级财政设立民营经济及中小微企业发展专项资金,市、县级财政根据实际情况安排中小企业发展专项资金。全面实施绩效管理,加强支持民营经济和中小微企业发展资金的绩效导向和约束。

    (五)建立健全小微企业税费政策落实机制。不折不扣落实国家减税降费政策,落实落细支持小微企业发展的税费优惠政策,在地方权限范围内做到能减则减、能免则免、能缓则缓。长期执行省定涉企行政事业性收费“零收费”。落实涉企收费目录清单制度,加强涉企收费监督检查,清理规范涉企收费。

    三、坚持和完善中小企业融资促进制度

    (六)构建中小企业融资对接平台体系。深化“广东省中小企业融资平台”和“广东省中小微企业信用信息和融资对接平台”等的推广运用,推动涉企信息互联互通,运用人工智能、大数据等技术,建立健全中小企业信用数据采集、评价、运用机制,对企业进行精准“画像”,帮助金融机构有效识别企业经营和信用状况,促进企业依靠良好的信用记录获得信贷资金。

    (七)健全多层次小微企业金融服务体系。推进银行机构普惠金融体系建设,深化大中型银行普惠金融事业部改革,推动中小银行有序健康发展。实行定期考核督办机制,通过常态化统计、监测和督导,鼓励银行机构创新产品和服务,对接公共信息平台,增加小微企业首贷、续贷、信用贷款等,推动小微企业金融服务“增量扩面,提质降本”。发展多层次资本市场体系,拓宽小微企业直接融资渠道。

    (八)完善中小企业融资担保体系。健全政府性融资担保体系,发挥省融资再担保机构和各市、县、区融资担保机构作用,实施小微企业融资担保降费奖补政策,完善绩效考核激励机制,引导各级政府性融资担保机构扩大小微企业融资担保业务规模、降低担保费率水平。

    (九)优化政银企合作机制。加强政府部门与银行机构合作,大力拓展“银税互动”“科技贷”“专精特新贷”“产业集群贷”等,推动合作银行机构创新推出更多适合中小企业融资需求的信贷产品,为中小企业提供低成本贷款。

    (十)优化供应链金融服务体系。引导供应链核心企业加入“中征应收账款融资服务平台”和“广东省中小企业融资平台”,帮助中小企业实现应收账款融资。推进政府采购管理系统与“中征应收账款融资服务平台”和“广东省中小企业融资平台”对接,推广政府采购合同线上融资业务。

    四、建立和健全中小企业创业创新制度

    (十一)完善创业创新扶持制度。完善创业载体建设,加大中小企业公共服务示范平台、小微双创示范基地、创新创业特色载体等支持力度,为小微企业创业提供低成本、便利化、高质量服务。加大创业政策扶持,实施创业担保贷款及贴息政策。发挥创客广东、众创杯、科创杯等创新创业大赛激励作用,推动建立大赛获奖项目落地和成果转化有效制度。

    (十二)完善中小企业梯度培育机制。健全“个转企”工作机制,降低个体工商户转型升级为企业的制度性交易成本。大力促进小微工业企业上规模,落实财政奖励措施,提高企业升规积极性。加快促进以中小企业集聚为特征的产业集群健康发展,构建线上线下相结合的大中小企业创新协同、产能共享、产业链供应链互通的新型产业生态。

    (十三)完善支持中小企业“专精特新”发展机制。健全“专精特新”中小企业、专精特新“小巨人”企业和制造业单项冠军梯度培育体系,引导中小企业走“专精特新”之路。落实国家对“专精特新”中小企业的政府采购扶持政策。制定并推广中小企业质量管理指南和卓越绩效评价准则,提升中小企业质量竞争力。

    (十四)完善中小企业创新支持制度。建设集“众创空间—孵化器—加速器”于一体的科技企业孵化育成链条。常态化开展科技型中小企业入库评价,完善精准培育服务机制。引导科技型中小企业加大研发投入,建立健全研发管理体系,优化研发费用奖补政策。改革省科技创新券使用管理,扩大创新券规模和适用范围,实现全国使用、广东兑付。

    五、完善和优化中小企业服务体系

    (十五)完善中小企业服务体系。完善并发挥全省中小企业公共服务平台网络作用,定期组织开展中小企业服务机构评价,引导服务机构提供规范化、精细化、个性化服务。鼓励各类社会组织为企业提供公益性服务,探索建立志愿服务机制。完善中小企业人才培训制度,实施新粤商培训工程,构建多领域、多层次、线上线下相结合的中小企业培训体系。

    (十六)优化完善涉企服务平台。依托“数字政府”优化完善面向全省商事主体的集约化涉企服务平台“粤商通”,打造涵盖业务办理、资讯查找、政策兑现、政企沟通、资金筹集等功能的“一站式”涉企服务平台;建设完善“粤企政策通”,完善涉企政策发布、政策解读、政策咨询反馈等功能,为企业提供“找得到、看得懂、用得上”的涉企政策信息综合服务。

    (十七)健全中小企业对外交流合作机制。办好中小企业国际合作高峰论坛、中国国际中小企业博览会、中国进出口商品交易会、中国高新技术成果交易会、中国海洋经济博览会等在粤展会活动。定期在“一带一路”等市场自主举办广东商品展览会,鼓励企业参加境外展会并给予支持。设立商事签证“绿色通道”,全面推广“零见面办证”工作模式。

    六、建立和健全中小企业合法权益保护制度

    (十八)构建保护中小企业及企业家合法财产权制度。严厉打击非法集资、合同诈骗、企业内部人员职务侵占、挪用资金、“套路贷”等严重侵害企业产权的违法犯罪行为。依法慎重决定是否对涉嫌违法的企业和人员财产采取强制措施,采用“活封”“活扣”等方式执行保全措施,最大限度降低对企业正常生产经营活动的不利影响。落实保障中小企业款项支付制度规定,建立完善“广东省中小企业款项支付投诉平台”,依法及时对中小企业款项支付投诉进行受理、处理和反馈。

    (十九)健全中小企业知识产权保护制度。完善知识产权保护地方性法规,健全知识产权侵权惩罚性赔偿制度,完善证据披露、证据妨碍排除和优势证据规则,构建商业秘密保护机制。加快知识产权保护中心、知识产权快速维权中心布局建设,健全面向中小企业的快速响应、快速确权、快速调处“一站式”处理机制。

    (二十)完善中小企业维权救济制度。用好“12345”投诉举报热线和中小企业诉求响应平台,畅通中小企业表达诉求渠道。建立中小企业公益性法律服务队伍,鼓励为确有困难的中小企业减免法律服务费用,为符合条件的中小企业免费提供法律援助服务。探索建立中小企业应急救援救济机制,以行业为切入点,分类施策,帮助中小企业应对自然灾害、事故灾难、公共卫生事件和社会安全事件等不可抗力事件。建立免费为企业办理“不可抗力”事实性证明制度。

    七、强化促进中小企业发展组织领导制度

    (二十一)建立健全各级促进中小企业发展工作领导小组。各地级以上市、各县(市、区)人民政府必须建立健全促进中小企业发展领导小组,由主要领导担任组长,办公室设在负责中小企业促进工作的综合管理部门。各级领导小组要定期召开会议研究解决中小企业发展问题,及时向上一级领导小组办公室报告有关工作情况。

    (二十二)构建政企沟通协商机制。定期举办粤商·省长面对面协商座谈会,打造广东协商民主特色品牌和政企协商机制重要平台。定期举办粤商大会和“中小微企业日”大会,展现广东企业家风采,弘扬新时代粤商精神。完善省市县各级领导同志定点挂钩服务基层和企业机制,开展常态化暖企服务。

    (二十三)完善中小企业决策保障工作机制。完善中小企业政策咨询制度,建立广东省民营企业家智库,建立政策出台前征求中小企业与专家意见制度和政策实施效果评估制度。定期开展中小企业发展环境第三方评估,并向社会公布结果。


  • 国务院常务会议确定进一步支持小微企业、个体工商户和先进制造业的税收优惠政策 
  • 国务院总理李克强3月31日主持召开国务院常务会议,围绕更大激发市场主体活力、增强发展后劲,推出深化“放管服”改革新举措;部署推进减税降费,落实和优化对小微企业和个体工商户等的减税政策。

    会议指出,按照党中央、国务院部署,扎实做好“六稳”工作、全面落实“六保”任务,必须科学分析当前经济形势,保持清醒头脑,进一步做实“保”的措施,巩固“稳”的基础,促进经济平稳运行、提质增效。

    会议围绕更大激发市场主体活力、促进稳就业保民生,确定了深化“放管服”改革的具体举措。一是改善就业环境。压减准入类职业资格数量,推进社会化职业技能等级认定。支持新就业形态健康发展。推进灵活就业职业伤害保障试点,扩大工伤保险覆盖面,维护灵活就业人员合法权益。二是推进涉企审批减环节、减材料、减时限、减费用。加快商标专利注册申请全流程电子化。降低守法合规企业和低风险商品通关查验率。减并港口收费。三是支持扩大内需。清理违规设置的二手车迁入限制,合理放宽旅游民宿等市场准入。四是优化民生服务供给。推动更多涉及民生的服务事项“跨省通办”。推进养老机构发展,引入社会力量扩大能力、提高运营和服务质量。五是进一步推进公正监管。坚持放管结合,把公正监管作为简政放权的必要保障,落实部门监管责任,完善监管规则和标准,建立行政裁量权基准制度,创新和加强事中事后监管,对涉及群众生命健康和公共安全的要严格监管。通过深化改革,做到放出活力、管出公平、服出效率。

    会议指出,今年在调整一些阶段性政策的同时,不搞“急转弯”,采取对冲措施帮助市场主体恢复元气,巩固经济恢复基础。会议确定了进一步支持小微企业、个体工商户和先进制造业的税收优惠政策。一是加大小微企业所得税优惠力度并将个体工商户纳入优惠政策范围,从今年1月1日起至明年底,对小微企业和个体工商户年应纳税所得额不到100万元部分,在现行优惠政策基础上,再减半征收所得税,进一步降低实际税负。二是从今年4月1日起至明年底,将小微企业、个体工商户等小规模纳税人增值税起征点,由现行月销售额10万元提高到15万元。三是从今年4月1日起,将运输设备、电气机械、仪器仪表、医药、化学纤维等制造业企业纳入先进制造业企业增值税留抵退税政策范围,实行按月全额退还增量留抵税额。上述政策加上已出台税收优惠政策,预计全年新增减税超过5500亿元。会议强调,在落实减税政策的同时,要有序合理压减非税收入,坚决防止各种名目乱收费增加企业负担。会议要求,要多用公平普惠的政策和改革,使市场主体更大受益,提升活跃度。同时引导地方利用财政收入恢复性增长合理降低政府杠杆率,防止盲目铺新摊子,增强财政可持续性。


  • 联播+丨走好品牌建设之路 习近平这样擘画 
  • 2014年5月10日,习近平总书记在河南考察中铁工程装备集团有限公司时提出“推动中国制造向中国创造转变、中国速度向中国质量转变、中国产品向中国品牌转变”,为推动我国产业结构转型升级、打造中国品牌指明了方向。自2017年起,我国将每年5月10日定为“中国品牌日”。

    品牌是生产者和消费者共同的追求,是供给侧和需求侧升级的方向,是企业乃至国家综合竞争力的重要体现。加强品牌建设,有利于推动经济大国向经济强国转变,有利于满足人们更高层次物质文化需求,有利于弘扬中华文化、提升中国形象。

    2021年5月10日是第五个“中国品牌日”。央视网《联播+》特梳理习近平总书记有关品牌发展的重要论述,与您一同学习领会。
















  • 近平总书记重要文章《全面加强知识产权保护工作 激发创新活力推动构建新发展格局》 
  • 2月1日出版的第3期《求是》杂志将发表中共中央总书记、国家主席、中央军委主席习近平的重要文章《全面加强知识产权保护工作 激发创新活力推动构建新发展格局》。

    文章强调,创新是引领发展的第一动力,保护知识产权就是保护创新。全面建设社会主义现代化国家,必须更好推进知识产权保护工作。知识产权保护工作关系国家治理体系和治理能力现代化,关系高质量发展,关系人民生活幸福,关系国家对外开放大局,关系国家安全。

    文章指出,我国知识产权事业不断发展,走出了一条中国特色知识产权发展之路,知识产权保护工作取得了历史性成就,知识产权法规制度体系和保护体系不断健全、保护力度不断加强,全社会尊重和保护知识产权意识明显提升,对激励创新、打造品牌、规范市场秩序、扩大对外开放发挥了重要作用。同时,我们也要清醒看到不足。

    文章指出,当前,我国正在从知识产权引进大国向知识产权创造大国转变,知识产权工作正在从追求数量向提高质量转变。我们必须从国家战略高度和进入新发展阶段要求出发,全面加强知识产权保护工作,促进建设现代化经济体系,激发全社会创新活力,推动构建新发展格局。第一,加强知识产权保护工作顶层设计。第二,提高知识产权保护工作法治化水平。第三,强化知识产权全链条保护。第四,深化知识产权保护工作体制机制改革。第五,统筹推进知识产权领域国际合作和竞争。第六,维护知识产权领域国家安全。

    文章强调,各级党委和政府要落实责任,强化知识产权工作相关协调机制,重视知识产权人才队伍建设,形成工作合力。各级领导干部要增强知识产权意识,增强新形势下做好知识产权保护工作的本领,推动我国知识产权保护工作不断迈上新的台阶。


  • 2021年前三季度市场监管部门严厉打击侵权假冒取得成效 
  • 信息来源:市场监管总局
    2021年前三季度,市场监管部门组织开展知识产权执法等专项行动,进一步加强重点领域、重点商品、重点市场治理,积极发挥行政执法震慑力,切实保护权利人和消费者合法权益,维护市场经济秩序,营造良好营商环境。1-9月,共查处案件近26万件。其中,商标侵权案件2.42万件,针对侵权假冒高发多发的重点实体市场开展执法行动7万余次。


  • 瑞安上榜首批“省级信用县”名单 
  • 近日,浙江省发改委、省农业农村厅、中国人民银行杭州中心支行联合发布《关于省级信用县创建结果的通报》,全省7个县(市、区)获评首批“省级信用县”,瑞安市榜上有名,成为温州市唯一入选的县(市、区)。
    瑞安市是浙江省内较早建成信用平台的城市之一,率先打破了地域数据“信息孤岛”,为推进信用体系建设奠定基础。目前,瑞安市信用信息综合服务平台参建部门54个,共401个信息目录,已收集436万条信用信息综合数据,涉及10万市场主体,123万自然人,累计开通225个市职能部门公开查询端口,有效破除了部门间数据孤岛壁垒,实现全市范围内信用信息的共建共享共用。
    去年,瑞安市还推出信用互动平台——瑞信互动平台。该平台以信用文化创新商业模式,一方面为消费者带来信用福利,令信用可以“当钱花”;另一方面为市场主体树立诚信形象,使信用转化为利润。
    而在乡村,该市加大农户信用信息标准化建设,借助浙江省农户信用信息管理系统累计采集20.01万户农户信息,基本实现全覆盖。在此基础上,瑞安市开展“三信”评定及复评工作。目前,全市共评定信用村(社区)592个,信用村覆盖面达65%。瑞安还率先建立了农村“三位一体”信用信息数据平台,该平台由中国人民银行瑞安市支行开发,依托微信公众号“瑞安市三位一体平台”运行,将线下的生产、供销、信用信息归集到线上,让农户足不出户享受金融服务。
    瑞安市还通过落实信用承诺制度实施分类监管,对守信者进行激励,对严重失信者进行惩戒。该市以失信黑名单制度为基础,建立跨领域、多部门实施联合惩戒的机制。同时瑞安也建立了信用与信贷融资挂钩机制,优先为诚信企业提供金融支持。


  • 福建省各级人社部门多措并举将关爱医务人员措施落到实处 
  • 来源 :福建日报
    把对“白衣战士”的礼赞转化为实际行动
    我省各级人社部门多措并举将关爱医务人员措施落到实处
    “你们守护患者,我们守护你们。”记者从省人社厅获悉,为了把对“白衣战士”的礼赞转化为实际行动,我省出台一系列暖心政策,关心关爱医务人员。
    “激励保障突出一线、待遇保障倾斜一线。”省人社厅有关负责人介绍,我省各地各部门开展奖励活动,将疫情防控工作情况作为各项评选表彰活动的重要依据,将在疫情防控工作中作出突出贡献的集体和个人作为相关项目的重点推荐对象。日前,福建国家紧急医学救援队、福建护理队(方舱)获得全国卫健系统新冠肺炎疫情防控工作先进集体称号,15名同志获得先进个人称号。各地表彰奖励活动也在进行中,如,南平市人社局、卫健委日前下发通知,给17名支援湖北医疗队队员记功奖励。
    同时,我省积极落实一线医务人员临时性工作补助,核增医疗卫生机构不纳入基数的一次性绩效工资总量,向加班加点特别是作出突出贡献的一线人员倾斜;将援鄂医疗队一线医务人员临时性工作补助相应标准提高一倍,薪酬水平提高2倍,临时性工作补助和提高2倍的薪酬总量不纳入所在单位绩效工资总量;执行新的卫生防疫津贴标准,扩大发放范围,确保覆盖全体一线医务人员。
    平潭综合实验区给予援鄂医疗队员参照享受实验区B3类人才政策,包含生活津贴1000元/月、安家补助5万元、人才房申购及子女择校入学等待遇,为战斗在最前沿的医务人员送上“定心丸”;漳州市组织人员走访慰问赴武汉支援的医务人员家属,每户给予5000元慰问金。
    为保证医务人员的身体健康和持久战斗力,我省要求各级合理调度一线疫情防控力量,保证一线医务人员及时得到必要休整。对长时间高负荷工作的人员安排强制休息。疫情防控工作结束后,所在单位统筹优先安排一线医务人员补休、带薪休假休养,并适当增加休息和带薪休假时间。各地将援鄂医疗队、直接参与确诊病例集中救治等高危工作的医务人员,以及其他在疫情防控工作作出突出贡献的专家人才,列入专家人才疗养休假对象。
    另外,参加疫情防治的一线医务人员在职业资格评审方面享受“绿色通道”。在职称评聘中优先申报、优先参评、优先聘任。目前,全省已有202位援鄂医务人员优先聘任职称、优先晋级岗位。
    我省还开通事业单位招聘绿色通道,为需要紧急补充医务人员等疫情防控工作人员的单位简化招聘程序,采取由事业单位或其主管部门采用网上面试、考察等方式直接招聘聘用,相关招聘手续可疫情过后补办。对疫情防控一线工作中表现突出的编制外医生、护士和检验检疫、防疫科研攻关等专业技术人才,各医疗卫生机构在招聘时,可简化招聘程序,优先招(聘)用。


  • 国务院办公厅关于加快推进社会信用体系建设 构建以信用为基础的新型监管机制的指导意见 
  • 国办发〔2019〕35号

    各省、自治区、直辖市人民政府,国务院各部委、各直属机构:

    为加强社会信用体系建设,深入推进“放管服”改革,进一步发挥信用在创新监管机制、提高监管能力和水平方面的基础性作用,更好激发市场主体活力,推动高质量发展,经国务院同意,现提出如下意见。

    一、总体要求

    以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,深入贯彻落实党的十九大和十九届二中、三中全会精神,按照依法依规、改革创新、协同共治的基本原则,以加强信用监管为着力点,创新监管理念、监管制度和监管方式,建立健全贯穿市场主体全生命周期,衔接事前、事中、事后全监管环节的新型监管机制,不断提升监管能力和水平,进一步规范市场秩序,优化营商环境,推动高质量发展。

    二、创新事前环节信用监管

    (一)建立健全信用承诺制度。在办理适用信用承诺制的行政许可事项时,申请人承诺符合审批条件并提交有关材料的,应予即时办理。申请人信用状况较好、部分申报材料不齐备但书面承诺在规定期限内提供的,应先行受理,加快办理进度。书面承诺履约情况记入信用记录,作为事中、事后监管的重要依据,对不履约的申请人,视情节实施惩戒。要加快梳理可开展信用承诺的行政许可事项,制定格式规范的信用承诺书,并依托各级信用门户网站向社会公开。鼓励市场主体主动向社会作出信用承诺。支持行业协会商会建立健全行业内信用承诺制度,加强行业自律。(各地区各部门按职责分别负责)

    (二)探索开展经营者准入前诚信教育。充分利用各级各类政务服务窗口,广泛开展市场主体守法诚信教育。为市场主体办理注册、审批、备案等相关业务时,适时开展标准化、规范化、便捷化的法律知识和信用知识教育,提高经营者依法诚信经营意识。开展诚信教育不得收费,也不得作为市场准入的必要条件。(各地区各部门按职责分别负责)

    (三)积极拓展信用报告应用。鼓励各类市场主体在生产经营活动中更广泛、主动地应用信用报告。在政府采购、招标投标、行政审批、市场准入、资质审核等事项中,充分发挥公共信用服务机构和第三方信用服务机构出具的信用报告作用。探索建立全国统一的信用报告标准,推动信用报告结果实现异地互认。(发展改革委、人民银行牵头,各地区各部门按职责分别负责)

    三、加强事中环节信用监管

    (四)全面建立市场主体信用记录。根据权责清单建立信用信息采集目录,在办理注册登记、资质审核、日常监管、公共服务等过程中,及时、准确、全面记录市场主体信用行为,特别是将失信记录建档留痕,做到可查可核可溯。(各地区各部门按职责分别负责)完善法人和非法人组织统一社会信用代码制度,以统一社会信用代码为标识,整合形成完整的市场主体信用记录,并通过“信用中国”网站、国家企业信用信息公示系统或中国政府网及相关部门门户网站等渠道依法依规向社会公开。完成12315市场监管投诉举报热线和信息化平台整合工作,大力开展消费投诉公示,促进经营者落实消费维权主体责任。(发展改革委、市场监管总局负责)

    (五)建立健全信用信息自愿注册机制。鼓励市场主体在“信用中国”网站或其他渠道上自愿注册资质证照、市场经营、合同履约、社会公益等信用信息,并对信息真实性公开作出信用承诺,授权网站对相关信息进行整合、共享与应用。经验证的自愿注册信息可作为开展信用评价和生成信用报告的重要依据。(发展改革委牵头,各部门按职责分别负责)

    (六)深入开展公共信用综合评价。全国信用信息共享平台要加强与相关部门的协同配合,依法依规整合各类信用信息,对市场主体开展全覆盖、标准化、公益性的公共信用综合评价,定期将评价结果推送至相关政府部门、金融机构、行业协会商会参考使用,并依照有关规定向社会公开。推动相关部门利用公共信用综合评价结果,结合部门行业管理数据,建立行业信用评价模型,为信用监管提供更精准的依据。(发展改革委牵头,各部门按职责分别负责)

    (七)大力推进信用分级分类监管。在充分掌握信用信息、综合研判信用状况的基础上,以公共信用综合评价结果、行业信用评价结果等为依据,对监管对象进行分级分类,根据信用等级高低采取差异化的监管措施。“双随机、一公开”监管要与信用等级相结合,对信用较好、风险较低的市场主体,可合理降低抽查比例和频次,减少对正常生产经营的影响;对信用风险一般的市场主体,按常规比例和频次抽查;对违法失信、风险较高的市场主体,适当提高抽查比例和频次,依法依规实行严管和惩戒。(各地区各部门按职责分别负责)

    四、完善事后环节信用监管

    (八)健全失信联合惩戒对象认定机制。有关部门依据在事前、事中监管环节获取并认定的失信记录,依法依规建立健全失信联合惩戒对象名单制度。以相关司法裁判、行政处罚、行政强制等处理结果为依据,按程序将涉及性质恶劣、情节严重、社会危害较大的违法失信行为的市场主体纳入失信联合惩戒对象名单。加快完善相关管理办法,明确认定依据、标准、程序、异议申诉和退出机制。制定管理办法要充分征求社会公众意见,出台的标准及其具体认定程序以适当方式向社会公开。支持有关部门根据监管需要建立重点关注对象名单制度,对存在失信行为但严重程度尚未达到失信联合惩戒对象认定标准的市场主体,可实施与其失信程度相对应的严格监管措施。(各部门按职责分别负责)

    (九)督促失信市场主体限期整改。失信市场主体应当在规定期限内认真整改,整改不到位的,按照“谁认定、谁约谈”的原则,由认定部门依法依规启动提示约谈或警示约谈程序,督促失信市场主体履行相关义务、消除不良影响。约谈记录记入失信市场主体信用记录,统一归集后纳入全国信用信息共享平台。大力推进重点领域失信问题专项治理,采取有力有效措施加快推进整改。(各部门按职责分别负责)

    (十)深入开展失信联合惩戒。加快构建跨地区、跨行业、跨领域的失信联合惩戒机制,从根本上解决失信行为反复出现、易地出现的问题。依法依规建立联合惩戒措施清单,动态更新并向社会公开,形成行政性、市场性和行业性等惩戒措施多管齐下,社会力量广泛参与的失信联合惩戒大格局。重点实施惩戒力度大、监管效果好的失信惩戒措施,包括依法依规限制失信联合惩戒对象股票发行、招标投标、申请财政性资金项目、享受税收优惠等行政性惩戒措施,限制获得授信、乘坐飞机、乘坐高等级列车和席次等市场性惩戒措施,以及通报批评、公开谴责等行业性惩戒措施。(发展改革委牵头,各地区各部门按职责分别负责)

    (十一)坚决依法依规实施市场和行业禁入措施。以食品药品、生态环境、工程质量、安全生产、养老托幼、城市运行安全等与人民群众生命财产安全直接相关的领域为重点,实施严格监管,加大惩戒力度。对拒不履行司法裁判或行政处罚决定、屡犯不改、造成重大损失的市场主体及其相关责任人,坚决依法依规在一定期限内实施市场和行业禁入措施,直至永远逐出市场。(发展改革委牵头,各地区各部门按职责分别负责)

    (十二)依法追究违法失信责任。建立健全责任追究机制,对被列入失信联合惩戒对象名单的市场主体,依法依规对其法定代表人或主要负责人、实际控制人进行失信惩戒,并将相关失信行为记入其个人信用记录。机关事业单位、国有企业出现违法失信行为的,要通报上级主管单位和审计部门;工作人员出现违法失信行为的,要通报所在单位及相关纪检监察、组织人事部门。(各地区各部门按职责分别负责)

    (十三)探索建立信用修复机制。失信市场主体在规定期限内纠正失信行为、消除不良影响的,可通过作出信用承诺、完成信用整改、通过信用核查、接受专题培训、提交信用报告、参加公益慈善活动等方式开展信用修复。修复完成后,各地区各部门要按程序及时停止公示其失信记录,终止实施联合惩戒措施。加快建立完善协同联动、一网通办机制,为失信市场主体提供高效便捷的信用修复服务。鼓励符合条件的第三方信用服务机构向失信市场主体提供信用报告、信用管理咨询等服务。(发展改革委牵头,各地区各部门按职责分别负责)

    五、强化信用监管的支撑保障

    (十四)着力提升信用监管信息化建设水平。充分发挥全国信用信息共享平台和国家“互联网+监管”系统信息归集共享作用,对政府部门信用信息做到“应归尽归”,推进地方信用信息平台、行业信用信息系统互联互通,畅通政企数据流通机制,形成全面覆盖各地区各部门、各类市场主体的信用信息“一张网”。依托全国信用信息共享平台和国家“互联网+监管”系统,将市场主体基础信息、执法监管和处置信息、失信联合惩戒信息等与相关部门业务系统按需共享,在信用监管等过程中加以应用,支撑形成数据同步、措施统一、标准一致的信用监管协同机制。(发展改革委、国务院办公厅牵头,各地区各部门按职责分别负责)

    (十五)大力推进信用监管信息公开公示。在行政许可、行政处罚信息集中公示基础上,依托“信用中国”网站、中国政府网或其他渠道,进一步研究推动行政强制、行政确认、行政征收、行政给付、行政裁决、行政补偿、行政奖励和行政监督检查等其他行政行为信息7个工作日内上网公开,推动在司法裁判和执行活动中应当公开的失信被执行人、虚假诉讼失信人相关信息通过适当渠道公开,做到“应公开、尽公开”。(各地区各部门按职责分别负责)

    (十六)充分发挥“互联网+”、大数据对信用监管的支撑作用。依托国家“互联网+监管”等系统,有效整合公共信用信息、市场信用信息、投诉举报信息和互联网及第三方相关信息,充分运用大数据、人工智能等新一代信息技术,实现信用监管数据可比对、过程可追溯、问题可监测。鼓励各地区各部门结合实际,依法依规与大数据机构合作开发信用信息,及时动态掌握市场主体经营情况及其规律特征。充分利用国家“互联网+监管”等系统建立风险预判预警机制,及早发现防范苗头性和跨行业跨区域风险。运用大数据主动发现和识别违法违规线索,有效防范危害公共利益和群众生命财产安全的违法违规行为。鼓励通过物联网、视联网等非接触式监管方式提升执法监管效率,实现监管规范化、精准化、智能化,减少人为因素,实现公正监管,杜绝随意检查、多头监管等问题,实现“进一次门、查多项事”,减少对监管对象的扰动。(国务院办公厅、发展改革委、市场监管总局牵头,各部门按职责分别负责)

    (十七)切实加大信用信息安全和市场主体权益保护力度。严肃查处违规泄露、篡改信用信息或利用信用信息谋私等行为。加强信用信息安全基础设施和安全防护能力建设。建立健全信用信息异议投诉制度,对市场主体提出异议的信息,信息提供和采集单位要尽快核实并反馈结果,经核实有误的信息要及时予以更正或撤销。因错误认定失信联合惩戒对象名单、错误采取失信联合惩戒措施损害市场主体合法权益的,有关部门和单位要积极采取措施消除不良影响。(各地区各部门按职责分别负责)

    (十八)积极引导行业组织和信用服务机构协同监管。支持有关部门授权的行业协会商会协助开展行业信用建设和信用监管,鼓励行业协会商会建立会员信用记录,开展信用承诺、信用培训、诚信宣传、诚信倡议等,将诚信作为行规行约重要内容,引导本行业增强依法诚信经营意识。推动征信、信用评级、信用保险、信用担保、履约担保、信用管理咨询及培训等信用服务发展,切实发挥第三方信用服务机构在信用信息采集、加工、应用等方面的专业作用。鼓励相关部门与第三方信用服务机构在信用记录归集、信用信息共享、信用大数据分析、信用风险预警、失信案例核查、失信行为跟踪监测等方面开展合作。(发展改革委、民政部、人民银行按职责分别负责)

    六、加强信用监管的组织实施

    (十九)加强组织领导。各地区各部门要把构建以信用为基础的新型监管机制作为深入推进“放管服”改革的重要举措,摆在更加突出的位置,加强组织领导,细化责任分工,有力有序有效推动落实。完善信用监管的配套制度,并加强与其他“放管服”改革事项的衔接。负有市场监管、行业监管职责的部门要切实承担行业信用建设和信用监管的主体责任,充分发挥行业组织、第三方信用服务机构作用,为公众监督创造有利条件,整合形成全社会共同参与信用监管的强大合力。(发展改革委牵头,各地区各部门按职责分别负责)

    (二十)开展试点示范。围绕信用承诺、信用修复、失信联合惩戒、信用大数据开发利用等重点工作,组织开展信用建设和信用监管试点示范。在各地区各部门探索创新的基础上,及时总结、提炼、交流开展信用建设和信用监管的好经验、好做法,在更大范围复制推广。(发展改革委牵头,各地区各部门按职责分别负责)

    (二十一)加快建章立制。推动制定社会信用体系建设相关法律,加快研究出台公共信用信息管理条例、统一社会信用代码管理办法等法规。建立健全全国统一的信用监管规则和标准,及时出台相关地方性法规、政府规章或规范性文件,将信用监管中行之有效的做法上升为制度规范。抓紧制定开展信用监管急需的国家标准。(发展改革委、司法部牵头,各地区各部门按职责分别负责)

    (二十二)做好宣传解读。各地区各部门要通过各种渠道和形式,深入细致向市场主体做好政策宣传解读工作,让经营者充分理解并积极配合以信用为基础的新型监管措施。加强对基层和一线监管人员的指导和培训。组织新闻媒体广泛报道,积极宣传信用监管措施及其成效,营造良好社会氛围。(发展改革委牵头,各地区各部门按职责分别负责)
    国务院办公厅
    2019年7月9日


  • 深入学习贯彻习近平总书记重要讲话精神市场监管总局召开落实统筹推进疫情防控和经济社会发展工作电视电话会议 
  • 深入学习贯彻习近平总书记重要讲话精神市场监管总局召开落实统筹推进疫情防控和经济社会发展工作电视电话会议
    来源:市场监管总局

    深入学习贯彻习近平总书记重要讲话精神

    市场监管总局召开落实统筹推进疫情防控和

    经济社会发展工作电视电话会议

    4月21日,市场监管总局召开落实统筹推进疫情防控和经济社会发展工作电视电话会议 ,深入学习贯彻习近平总书记在中央政治局会议上的重要讲话精神,安排部署疫情防控常态化条件下的市场监管工作。市场监管总局党组书记、局长肖亚庆强调,要切实把思想和行动统一到习近平总书记的重要讲话精神和党中央决策部署上来,毫不松懈抓紧抓实抓细常态化疫情防控,以更大力度落实“六稳”“六保”要求,为复工复产、复商复市营造健康有序的市场环境。

    会议强调,新冠肺炎疫情发生以来,习近平总书记亲自指挥、亲自部署,多次召开会议、作出重要指示批示,数次到地方考察调研,密集开展重要的多边双边外交活动,统筹国内国外两个大局,指挥疫情防控和经济社会发展工作两个战场,为打赢疫情防控的人民战争、总体战、阻击战,指引了正确方向、提供了根本遵循、注入了强大力量、坚定了必胜信心。市场监管部门要认真学习贯彻习近平总书记一系列重要讲话和指示批示精神,提高政治站位,强化责任担当,慎终如始做好市场监管工作,进一步落实好统筹推进疫情防控和经济社会发展各项任务。

    会议要求,要切实保障防疫用品质量安全,严格规范审评审批和相关许可,压实防疫用品生产经营企业质量安全主体责任。要深入整顿和规范认证市场,全力做好口罩、防护服等防疫用品领域认证活动专项整治行动。要进一步加强防疫物资和重点民生商品价格监管,严厉打击哄抬价格、串通涨价、价格欺诈等违法行为,维护市场价格秩序。要毫不放松抓好疫情防控,积极助力疫情防控国际合作。

    会议要求,要在常态化疫情防控中全面推进复工复产和市场监管工作。切实守住安全底线,突出抓好校园食品、网络餐饮食品、以“抗疫”为由头的保健食品等安全监管,抓好特种设备安全和工业产品质量安全监管。加大对市场主体的扶持力度,动态优化完善相关政策措施,着力帮扶中小企业和个体工商户渡过难关,有序推动各类商场、市场复商复市,促进国内市场需求加快释放。统筹谋划做好市场监管各项工作,对照全国市场监管工作会议确定的10个方面重点工作目标任务,深入推进“放管服”等重点领域和关键环节改革,不断提升市场监管效能。做好舆论宣传引导,为开展疫情防控和复工复产营造良好氛围。

    总局副局长甘霖主持会议,总局领导田世宏、孙梅君、秦宜智、杨逸铮出席。食品安全总监王铁汉,驻总局纪检监察组负责同志,总局有关司局和直属单位主要负责同志在主会场参加会议。各省、自治区、直辖市及计划单列市、副省级城市、新疆生产建设兵团市场监管局(厅、委)负责同志及疫情防控机制相关负责同志在分会场参加会议。


  • 《儿童口罩技术规范》国家标准正式发布 
  • 来源:市场监管总局

    2020年5月6日,市场监管总局(标准委)正式发布GB/T38880-2020《儿童口罩技术规范》推荐性国家标准,该标准发布之日起实施。

    《儿童口罩技术规范》推荐性国家标准规定了适用于6岁至14岁儿童用口罩的基本要求、外观质量和测试方法,同时提出了19项主要性能指标。

    防护性能方面,儿童防护口罩要求颗粒物过滤效率不低于95%,防护效果不低于90%;儿童卫生口罩要求颗粒物过滤效率不低于90%,细菌过滤效率不低于95%。

    舒适性能方面,考虑儿童生理发育阶段的呼吸特征,儿童防护口罩要求呼气阻力和吸气阻力均不高于45Pa;儿童卫生口罩要求通气阻力不高于30Pa。在口罩佩戴的舒适性方面,标准推荐采用可调节式口罩带。

    安全性能方面,口罩应能安全牢固地罩住口、鼻、下颌,不应存在可触及的锐利尖端和锐利边缘,不应明显影响视野;口罩原材料不得使用再生料和可导致不良反应的材料,不应经过有氯漂白;配有呼吸阀的口罩,其呼吸阀应牢固不变形,内部件不应脱落;不应使用系带式口罩带;鼻夹应承受20次对折不断裂;口罩内层材料不应印花或染色。标准严格规定了有害物质残留,甲醛含量不高于20mg/kg;口罩外层的印花图案不应掉色,禁用可分解致癌芳香氨染料;环氧乙烷灭菌残留量不得高于2μg/g;不得检出可迁移性荧光增白物质。标准还规定了微生物指标应达到一次性卫生用品要求。

    《儿童口罩技术规范》推荐性国家标准对于儿童口罩的使用给出了明确的佩戴安全警示,比如:儿童应在成年人看护下佩戴口罩,看护人应注意观察并教育儿童正确佩戴口罩。儿童佩戴口罩期间不应打闹或进行中等和中等以上强度运动,不应拆卸呼吸阀及呼吸阀内部件;如佩戴期间出现呼吸不适、皮肤过敏等症状,应及时摘脱口罩,必要时应立即就医。口罩应及时更换,不建议口罩洗涤后重复使用,已使用的口罩不能交换等。出现呼吸困难儿童不建议佩戴口罩。使用时应将与口罩佩戴无关的物件清理掉,等等。

    《儿童口罩技术规范》推荐性国家标准由中国纺织工业联合会提出,全国纺织品标准化技术委员会归口,由中国产业用纺织品行业协会组织医疗器械、个体防护、医疗卫生、人类工效、纺织材料、检测等方面专家共同完成编制工作。标准为正确选择和佩戴儿童口罩、规范行业竞争秩序、加强市场监管提供了依据,为儿童口罩生产企业提供了技术支持和标准保障。


  • 李克强对云上2020年中国品牌日活动作出重要批示 
  • 李克强对云上2020年中国品牌日活动作出重要批示强调
    坚持质量第一效益优先 打造更多名优品牌
    更好满足群众消费升级和国家发展的需要
    韩正出席有关活动并宣布开幕

    5月10日,云上2020年中国品牌日活动拉开帷幕。中共中央政治局常委、国务院总理李克强对活动作出重要批示。批示指出:加强品牌建设,不断提升中国产品和服务的质量与影响力,是坚定实施扩大内需战略、推动高质量发展的重要方面。各地区、各有关部门要坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,贯彻党中央、国务院决策部署,实施创新驱动发展战略,深入推动大众创业、万众创新,坚持质量第一效益优先,在全社会进一步增强品牌意识,引导企业弘扬专业精神工匠精神,打造更多名优品牌,以更强的竞争力拓展市场空间,更好满足群众消费升级和国家发展的需要。

    中共中央政治局常委、国务院副总理韩正出席有关活动并宣布开幕。

    当日上午,韩正和全国政协副主席、国家发展改革委主任何立峰在北京主会场,中共中央政治局委员、上海市委书记李强在上海主会场,通过互联网平台共同出席活动启动仪式。启动仪式上首先宣读了李克强总理重要批示。随后播放中国品牌日活动主题片,上海、湖北、吉林、浙江、四川等省(市)人民政府和中铁工程装备集团有限公司有关负责同志先后汇报品牌建设情况,李强、何立峰分别致辞。10时许,韩正宣布云上2020年中国品牌日活动开幕并触屏启动。

    这次中国品牌日活动通过互联网平台在云上开展,是在常态化疫情防控下创新活动形式、持续推动中国品牌建设发展的积极探索。活动由国家发展改革委联合中宣部、工业和信息化部、农业农村部、商务部、市场监管总局、国家知识产权局和上海市人民政府举办,主题是“中国品牌,世界共享;全面小康,品质生活;全球战‘疫’,品牌力量”。活动内容包括云上中国自主品牌博览会和云上中国品牌发展国际论坛,遴选1300余家企业参加,并邀请著名专家学者和知名企业家代表进行演讲,与海内外网友共话中国品牌发展未来,共推全球战“疫”合作。

    中央有关部门负责同志在北京主会场,各省、自治区、直辖市及计划单列市人民政府、新疆生产建设兵团有关负责同志在各地会场参加活动。

    来源:中国政府网
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